信托基础知识与销售技巧.pptx

信托基础知识与销售技巧

信托的法律定义《中华人民共和国信托法》第二条规定：“本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为”。信托

信托当事人得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财

信托的历史

信托的历史

信托的历史

信托产品设计流程?融资需求、商务谈判?调查融资方、调查项目?撰写信托文件、撰写交易文件?法律合规审查、风险控制审查?产品发行募集、客户签约打款?运营监控、资金监控?到期资金清算、向投资人兑付本金和收益

信托运作模式图信托公司商业银行（资金保管）委托人/受益人项目公司（资金需求方）信托收益分配信托收益资金保管协议资金投入信托合同/收益权融资合同认购资金

信托特征（一）信托是一种以财产权为中心的法律关系例子：梅艳芳遗产案（二）委托人必须将其财产权转移或处分给受托人（三）信托财产具有独立性①.信托财产与受托人(信托机构)的固有财产相区别。②.信托财产与委托人或收益人的其他财产相区别。③.不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相区别。（四）受托人是对外唯一有权管理、处分信托财产的人（五）受托人必须依委托人设立信托的意旨管理或处分信托财产（六）信托基于委托人对受托人的充分信任而设立

信托产品销售技巧信托行业1、中国四大金融支柱之一。2012年超越保险业，第二大金融体系。2、信托业管理资产规模：2006年底3600亿，目前已突破10万亿。3、法律体系完善：一法三规。信托公司信托产品

信托一法三规《信托法》:自2001年10月1日起施行

《信托公司管理办法》：自2007年3月1日起施行

《信托公司净资本管理办法》：自2010年8月20日起施行

《信托公司集合资金信托计划管理办法》：自2007年3月1日起施行

信托产品销售技巧信托行业1、中国四大金融支柱之一。2012年超越保险业，第二大金融体系。2、信托业管理资产规模：2006年底3600亿，目前已突破10万亿。3、法律体系完善：一法三规。信托公司信托产品4、信托行业潜规则：刚性兑付。

刚性兑付所谓“刚性兑付”，是指信托产品到期之后，信托公司必须向投资者分配投资本金和预期收益，如果项目出现风险，那么信托公司需要利用各种方式实现对投资者的本金和收益分配，想尽一切办法进行“兜底”。所以自2001年至今，固定收益类信托从未让投资者遭受过损失。信托行业的潜规则—“刚性兑付”

信托产品销售技巧信托行业1、中国四大金融支柱之一。2012年超越保险业，第二大金融体系。2、信托业管理资产规模：2006年底3600亿，目前已突破10万亿。3、法律体系完善：一法三规。信托公司信托产品4、信托行业潜规则：刚性兑付。1、68家信托公司，金融牌照，银监会监管。2、股东背景。央企、国企、地方政府、银行及其他金融机构。1、信托公司发行、由像恒昌这样的理财机构为客户进行配置的理财产品。2、信托产品投资方向。3、信托项目风控措施。

按投资方向分房地产信托基础设施信托上市公司股权收益权信托TOT类型信托证券投资信托其他信托产品分类

信托产品的风控措施信托的风控措施抵押与质押抵押-不改变其所有权。（动产、不动产）质押-改变其所有权。（动产、权利）案例：某信托公司为为一房地产开发公司融资1亿元，风控措施为土地使用权抵押，土地估值月2.5亿元。抵押率为40%。

信托产品的风控措施信托的风控措施担保一般责任担保连带责任担保ABCBAC

信托产品的风控措施信托的风控措施结构化设计引入次级（一般级）和优先级，并利用杠杆原理进行投资案例：（伞型结构化）

信托产品的持续管理信托的风控措施现金管理董事会特殊岗位席现场监管现金流管理

信托产品认购流程咨询与预约缴款通过银行转账的形式，将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户。汇款时，请在备注或摘要栏里注明：汇款人名称（姓名）、汇款金额及认购产品名称。注：汇款账户与项目结束后的回款账户必须和签约的委托人姓名一致。签署信托合同委托人交款后与信托公司签署信托合同（一般一式2份或3份，委托人保留一份已盖章的合同）及相关文本，同时需提供以下材料：(1).银行转账凭证原件及复印件。(2).信托利益划付账户（银行存折或复印件）。(3).身份证明文件（新版身份证需复印正反两面）。注：以上文件均需要委托人亲笔签字。

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