邮储银行C分行个人理财业务营销策略研究-毕业论文（设计）.pdf

摘要

摘要

截止2020年末，我国全国居民人均可支配收入为32189元，比上一年名

义增长了4.7%。由于我国居民人均可支配收入不断增加、居民消费价格指数

(CPI)上涨、存款利率下降等诸多因素的影响，居民对投资理财的需求愈加

旺盛；而房地产暴利时代已终结，股票、外汇、期货、贵金属等投资产品风

险较高，银行个人理财产品成为大众投资理财的最佳选择，其优势在于收益

优于存款、风险等级较低、投资门槛不高。另一方面，行业竞争日趋激烈，

互联网金融迅速发展，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《商

业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》等规范

性法规的出台又给商业银行个人理财业务的发展带来了机遇和挑战。

C市辖内银行机构众多，竞争压力巨大，而邮储银行C分行在2007年才

正式成立，其资产积累一直依赖于储蓄业务，个人理财业务起步较晚，知名

度不高，且各支行之间差距明显，在发展上远不及其它商业银行，市场占有

率极低。基于此背景，本文以邮储银行C分行为研究对象，对其个人理财业

务营销过程中存在的问题进行分析研究，提出建议和对策，对促进其个人理

财业务的发展具有一定的现实意义。

本文在查阅大量有关商业银行个人理财业务营销策略文献资料的基础上,

利用相关理论知识，将中国邮政储蓄银行C分行作为具体的研究对象，结合

该行个人理财业务营销现状，运用PEST分析法、波特五力模型分析法和

SWOT分析法分别对该行个人理财业务的宏观环境、行业竞争环境以及内外

部环境进行了分析，归纳了其营销策略存在的问题，包括理财产品同质化、

差异化定价不到位、营销渠道单一、促销效果不理想、差异化营销不足；再

进一步分析问题产生的原因，主要是理财产品设计权限过度集中、定价机制

不健全、渠道建设不完善、促销力度不够、市场细分不足。在这些分析的基

础上,结合邮储银行C分行个人理财业务的实际情况,从市场细分营销战略、

万方数据

邮储银行C分行个人理财业务营销策略研究

产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略五个方面提出对其个人理财业务

营销策略优化建议。为保证策略的顺利实施，从人力资源保障、服务保障、

制度保障三个方面设计相应的保障措施。文章最后对课题的研究成果进行了

总结。

在目前的市场环境下，银行个人理财业务要顺应市场变化，坚持以客户

为中心，变革业务发展模式，以实现自身的可持续发展。

关键词：邮储银行个人理财业务营销策略

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万方数据

ABSTRACT

ABSTRACT

Bytheendof2020,China*snationalpercapitadisposableincomeof32,189

yuan,anominalincreaseof4.7%overthepreviousyear.Asthepercapita

disposableincomeofChineseresidentscontinuestoincrease,theriseofconsumer

priceindex(CPI)andthedeclineofdepositinterestrate