银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》 .pdfVIP

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中国银行业监督管理委员会关于加强银行业金融机

构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知

银监办发〔2015〕97号2015-6-5

近期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，为推动银行业金

融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件

(以下简称“风险事件”)，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护

银行业消费者合法权益，现就有关事项通知如下：

一、加强内控体系建设。

银行业金融机构应切实落实《商业银行内部控制指引》(银监发〔2014〕

40号)的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善

内部控制措施，强化内部控制保障，并定期组织开展内部控制有效性专

项评估，防微杜渐，堵塞制度漏洞。内审、合规和业务管理条线应定

期开展自我排查，加大内部检查力度，着重检查基层营业网点、重点业

务岗位内部控制制度的完备性及执行的严肃性，防止内部操作风险和

违规经营行为，并将检查结果报告监管部门。

二、加强“三道防线”建设。

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业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关

业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务

诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修

订重要凭证和合同文本等建议；风险合规条线作为第二道防线应认真落

实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职

责；审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，

对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。三道防线各部门应分工明

确、职责清晰、有机配合、无缝对接。

三、加强柜面业务流程控制。

银行业金融机构应加强柜面业务流程控制，严格落实现金收付、资金汇

划、账户资料变更、密码挂失与重置以及网上银行开通等柜面业务的授

权、控制和监督制度。客户申请办理柜面业务时，银行业金融机构应

采取凭证签字、语音自助提示、屏幕自助显示等方式告知客户其办理的

业务性质、金额并得到客户确认，确保根据客户真实意愿办理业务。

柜面办理大额资金汇划应坚持前后台分离、岗位制约原则，实行远程复

核(授权)的银行，办理金额超过一定标准的资金汇划业务应实行现场审

核与远程复核(授权)相结合的方式；对办理重要业务的客户实行交叉回

访；对资金汇划异常的账户，要切实加强布控，及时预警监测异常交易。

四、加强开户管理。

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银行业金融机构应坚持“了解你的客户”原则，加强开户真实性审核，

包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人

身份的真实性等；对客户实行分类管理，对于重点关注客户和异地客

户开户应坚持上门核实。在本行已开立基本账户的企业申请开立一般账

户，应与开立基本账户时留存的开户文件、印鉴进行核对，如核对不

一致应与客户进行核实确认。

五、加强对账管理。

银行业金融机构应坚持对账与业务办理在人员、岗位、职责方面严格分

离原则；可采取提升客户体验、降低对账成本等措施，提升客户采用电

子对账的意愿，提高电子对账率；加强新开户企业、企业注册地与对

账地址不一致、短期内资金异动等账户的对账工作，必要时应上门、面

对面进行对账核实；加强对账结果分析，对于当期未实现有效对账的

账户，下一期应采取措施保证有效对账；提升服务水平，采取多种方式

提供资金变动通知服务，便于客户实时掌握其账户资金变动情况。

六、加强账户监控。

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