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“见索即付保函”格式的主要风险点及防范措施

前言：本文主要根据国际部近两年多来审阅的中行、建行、渣打银行等多个

银行的格式，分析过各格式的异同后，在深刻学习国际商会的《见索即付保函统

一格式（“URDG458”）》基础上，就见索即付保函格式中的主要风险点根据

URDG458作一释析，以期在实务中进行防范，不足之处，请同事们指正，也请

同事们一起研究见索即付保函中的种种风险，有好的体会大家一起分享。

一、见索即付保函基本常识介绍：

1、保函的目的和手段：

目的：违约发生时的补偿工具和惩罚手段。

手段或方式：银行根据受益人的要求进行保函项下的付款。

2、保函的调整对象：

见索即付保函（下称“保函”）系指由银行、保险公司或其他机构或个人

（下称“银行”）以书面形式出具的凭提交与承诺条件相符的书面索款通

知和保函可能规定的任何类似单据（如建筑师或工程师出具的证书、判

断书或仲裁裁决书）即行付款的任何保函、付款保证书或无论如何命名

或叙述的其他任何付款承诺。

3、保函的分类：

3.1保函从目的来分，主要分融资性保函和非融资性保函两种。

从主流来讲，这种划分方式是根据包含的不同目的而产生的；不过，银

行和国际结算界部分专家认为这种划分方式主要是外管局为了管理上

的需要，我们姑且不论为什么这么划分，这不是我们的重点。

融资性保函：主要是金融机构之间保函作为为了融资、拆借而开具的保

函，和我们的实务没什么联系，略过不提，单表非融资性保函。

非融资性保函：在国际上最常见的领域不外乎三种：1是涉外国际工程

服务；2是国际贸易；3是船舶建造工程。保函的格式千百种，国际工

程服务主要采用以FIDIC(国际咨询工程师联合会)格式为蓝本的格式；

而国际贸易中通行的保函格式主要以为ICC发布的保函格式为基础；船

舶建造保函种类繁多，集投标保函、预付款保函、履约保函等独立保函

与随船舶建造进度和质量而行的包括质量保函、履约保函的从属性保函

之大成。

3.2从保函和基础合同的关系来分，又分为独立性保函和从属性保函。

独立性保函：基于基础商业合约，但自身效力独立于基础合同之外，申

请人不得援引基础合同抗辩，反对银行付款。银行在保函项下的责任，

是在提交了表面与保函条款一致的书面索偿要求或保函规定的其他文

件时，支付保函项下的金额。银行处理的是书面文件，对基础合同本身

的执行情况、是否实际违约概不负责。银行只关心索偿是否有效的问题，

而不应该卷入索偿是否合理的纠纷中去。

从属性保函：通常在申请人提出支持不付款的抗辩证据和理由时，银行

即可以不付款，直待争议解决或诉讼结束。目前使用的不多，造船类保

函、质量保函是一种。

我们最常见的保函即是国际工程服务类的保函，多属独立性保函。需要

说的是，尽管各个银行都有不同的保函格式，但是，只要抓住保函格式

中的几个主要风险点，采用哪个银行的格式都无所谓，在我们接触最多

的渣打、中行、建行，这几个银行中，我认为建行的格式是最值得使用

和研究的，主要是因为建行的格式从保函要件包括使用法律、管辖权等

写的比较详尽，尤其是对受益人索偿要件要求比较高，建设银行还有特

色的“鉴定条款”，防止受益人诈骗，这是开征银行对申请人（客户）的

负责任态度的体现；而在银行实务中，由于银行把自己利益放在第一位、

希望将风险降至最低的原因，银行更愿意索偿要件越简单、越和基础合

同没有关系越好，因为如果索偿条件写得太细，银行势必会卷进受益人

和申请人时间关于合同或履约的执行情况的纠纷之中，这也是为什么有

的银行甚至会开出“不必任何书面索偿文档/信函”的保函。

4、调整保函关系的国内法律或国际通行的保函商事惯例：

由于我国没有有关涉外独立性银行保函的具体法律规定，而且我国缔结

或者参加的国际条约也没有相关规定，所以依据《中华人民共和国民法

通则》的相关规定适用有关的国际惯例（《民法通则》第142条第