银行普惠金融数字化转型探索.pdf

研

究

银行普惠金融数字化

转型探索

文/刘萍

依托于数字技术促进金融服务工作的提质增效，加强数

字普惠金融的创新，是促进我国普惠金融高质量发展的

应有之义，也是推动新质生产力发展的核心举措。

数字金融以其共享性、便捷性、低成本性和低门槛性特征，实现了和

传统金融服务的有机互补，使金融服务的普惠性得到了显著增强。中央金

融工作会议明确提出，我国需要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养

老金融、数字金融五篇大文章，国务院颁布的《关于推进普惠金融高质量

发展的实施意见》也明确，要有序推进数字普惠金融发展。

在新质生产力的发展过程中，科技创新是其中的重点，也是核心要素。

进一步加速新质生产力的发展，需要以数字经济发展作为途径。而数字金

融则是实现数字技术渗透金融领域、与数字经济协同发展的有效途径，也

是我国金融领域发展的新形态。

为此，依托于数字技术促进金融服务工作的提质增效，加强数字普惠

金融的创新，是促进我国普惠金融高质量发展的应有之义，也是推动新质

生产力发展的核心举措。

银行普惠金融数字化转型现状

1.普惠金融服务效率全面提升

通过数字化技术赋能，我国传统银行的普惠金融服务效率得到全面提

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研究

升，主要表现在两个方面：是由于银行和企业两端出现了严重的信息不对称，而通过

一是提供更为便捷的专业金融服务。相较于传统的金新一代信息技术赋能，依托于金融科技工具，则可以为商

融服务模式，普惠金融服务的特征为客户点较多和涉及面业银行及小微企业破解各类难题提供机会及可能性。商业

较广。传统金融服务模式一直难以解决服务耗时较长、服银行可以通过大数据、云计算、人工智能、互联网技术的

务半径过小、服务成本过高等现实问题。为此，我国已经有效运用，加强对小微企业数据信息的沉淀，获得更为精

有大型商业银行作出了有益探索。例如，中国建设银行通准的客户数据画像，实现对客户需求的精准识别，并为其

过对客户数据的深度挖掘，提炼客户特征和信用评价要素，提供针对性服务，使得银行为小微企业的实体经济服务质

建立健全小微企业评分卡模型，对传统小微企业金融服务效得到全面提升。

工作中的信贷作业流程进行了全面重塑。客户可通过手机2.顺应时代发展趋势的必然途径

终端自主申贷，贷款办理工作效率得到全面增强。伴随着近些年我国信息技术的高速发展，数字化浪潮

二是打造更友好的金融服务体验。在这一方面，中国席卷全球，为各行各业带来了深刻影响。而作为我国金融

银行通过创建面对小微企业融资的移动端服务平台——“建业的支柱之一，银行业的数字化转型已经成为时代发展的

行惠懂你”App，依托于生物认证技术和数字化建模技术，必然趋势。作为银行业发展过程中不可缺少的一部分，普

实现了对客户信息的精准识别和自动化获取，将单点式、惠金融的数字化转型除了可以提高金融服务的普及率和覆

分散性的技术优势变成系统性、网络化的智能融合。银行盖率，对于突破传统金融服务中的各类现实难题、提高整

在服务普惠群体时，可以实现基层24小时不间断地移动服体服务效能也有着非常重要的现实作用。在普惠金融的数

务，客户也可以通过手机终端，享受1分钟融资的生态体验，字化转型过程中，银行可以实现对客户需求的精准把握，

普惠金融的服务可得性和便捷性得到了全面增强。及时响应，为其提供差异化金融服务产品，满足广大客户

2.线上化产品不断创新