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附件1

广州市农村信用社城乡个人消费贷款管理办法（试行）

第一章总则

第一条为了促进个人消费，满足城乡居民贷款需求，加强个人

消费贷款业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人

民共和国担保法》、《贷款通则》以及中国人民银行《关于开展个人消

费信贷的指导意见》等法律法规，制定本办法。

第二条城乡个人消费贷款是指对城乡居民发放的用于除楼宇

按揭、汽车、装修、助学外的消费贷款。

第二章贷款对象、条件

第三条城乡个人消费贷款的对象为具有完全民事行为能力的

自然人。借款人必须具备以下条件：

（一）年满18周岁、未满60周岁，在广州市有固定住所，持有

效身份证件的具有完全民事行为能力的中国公民（含港、澳、台胞）；

（二）有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；

（三）能够提供我社认可的担保；

（四）遵纪守法，品行良好，无不良信用记录；

（五）在我社开立存款帐户；

（六）符合我社规定的其他条件。

第三章贷款方式、额度

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第四条借款人申请城乡个人消费贷款，必须提供我社认可的有

效担保。担保可采取保证、抵押和质押方式。

第五条以保证方式申请贷款

（一）以保证方式申请贷款的，保证人必须具有代为清偿的能力，

承担连带保证责任，且保证人须从以下范围中选定：

1、保证人为法人或其他经济组织的，须符合以下条件之一：

（经国家工商行政管理机关核准，在广州注册登记并办理年检

1）

手续的企业法人、其他经济组织。以村经济组织作保证的，村经济组

织限于借款人所在村已领取营业执照的经济合作社、经济合作联合社

或村经济发展公司；

（2）以担保公司作保证的，须为我社选定范围内的担保公司。

2、保证人为自然人的，必须有广州常住户口，且至少符合以下

条件之一：

（1）国家公务员、村干部、教师、医生或律师、注册会计师、

注册审计师等在职专业人士；

（2）供电、供水、交通、通信、金融、保险、证券等企业的在

职正式职工；

（3）能提供我社认可的财产作不完全抵押的自然人。

已分户的借款人兄弟姐妹可以充当保证人，但必须符合上述条

件。

（二）以自然人作保证时，不得互相保证或连环保证。

第六条以抵押方式申请贷款

（一）以抵押方式申请贷款的，抵押物必须产权明晰、价值稳定、

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流通性能好、变现能力强，主要为：可上市交易的借款人或第三人名

下的住房、别墅、商铺、写字楼、厂房、车位、船舶和土地使用权，

以及我社认可的其他财产。

（二）抵押物须按《担保法》规定办理抵押登记手续，对抵押物

价值的认定，要严格按照我社资产评估业务管理办法的有关规定进行

评估。

（三）抵押物原则上应办理财产保险。在保险合同中明确贷款社

为第一受益人，保险期限必须长于贷款期限，不动产保险期限长于贷

款期限半年以上，动产保险期限长于贷款期限1年以上，投保金额不

得低于贷款本息金额。在抵押期限内，借款人不得以任何理由中断或

撤销保险。在保险期限内，如发生保险责任范围以外的损毁