“双碳”目标下金融科技如何赋能不良资产智慧处置.pdf

创新INNOVATE

在“双碳”目标下，数字经济为我国绿色金融行业的高速发展提供了

强大支持，各金融机构加大对绿色项目的投资力度，形成对绿色金融发展

的有效激励，带动了新兴低碳产业的蓬勃发展。

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“双碳”目标下

金融科技如何赋能不良资产智慧处置

O文/孙世轩

由于供给侧结构性改革、银企之间信息不对称等保险等多层次较完善的产品体系，为企业低碳转型提供

问题，为传统高碳企业的发展带来了挑战与危机，甚至了大量资金支持。截至2023年6月，绿色债券市场规模

会导致部分企业倒闭，在绿色金融领域形成大量的不良达20,587.25亿元，位居全球前列。

资产。金融科技作为数字经济时代的产物，具有智能化、但是，在我国供给侧结构性改革的背景下，部分

普惠性等特点，能够高效赋能绿色金融的创新发展，同高能耗、高污染的中小型企业将被淘汰，加之新冠疫情

时提供不良资产的智能处置方案，助力“双碳”目标早的冲击，绿色金融领域中的不良资产将会大规模增加。

日实现。如何运用金融科技，科学、智慧处置不良资产，此外，传统金融机构对绿色企业、绿色项目的识别和监

将是未来一定时间内银行与企业需面对的重要问题。管存在诸多漏洞，信用认证、信息披露、风险管控等体

系尚未建立，银企之前往往存在信息不对称的风险，相

发展现状关企业可能会有选择地披露环境信息使非绿色项目通过

审查，加剧了绿色金融领域中不良资产的增长。

绿色金融不仅是实现“双碳”战略目标实现的重根据中国人民银行印发的《金融科技发展规划

要支撑，也是构建人类命运共同体、助力可持续发展的（2022一2025年）》，我国应大力推进金融科技与绿色

重大举措。近年来，我国绿色金融高速发展，绿色产业金融的深度融合，运用先进的金融技术积极推动低碳金

健康成长，在世界绿色金融领域位居前列。同时，绿色融产品及服务的研发，以期更好地满足绿色产业的发展

产业带来了巨大的资金需求，目前绿色债券、绿色基需求。大数据、区块链、人工智能、云计算等技术是

金、绿色保险等金融产品在“双碳”战略中作出了极大助力绿色发展的重要引擎，能够促进绿色金融领域的技

贡献。商业银行也进入绿色金融发展的起步期，初步形术创新、模式创新与服务创新。因此，金融科技赋能绿

成了绿色贷款、绿色债券、绿色基金、绿色信托、绿色色金融领域的不良资产的创新处置成为可能。面对“双

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中国商界·BusinessChina2024

碳”目标和数字经济高速发展带来的机遇，相关商业银控工作开展十分不利。

行应借助先进的金融科技，尽快启动不良资产智慧处置

的转型工作。金融科技赋能不良资产智慧处置

“双碳”目标下不良资产的产生原因随着绿色金融业务的高速发展，绿色金融领域中

的不良资产已形成一定规模，呕须相应手段进行针对性

供给侧结构性改革近年来，为实现“双碳”战略处置。金融科技具有信息优势，可以通过多种新兴技术

目标，我国需要加快能源和低碳行业