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关于开展加强和改进农村

金融服务专题的调研报告

按照中央关于坚持金融服务实体经济的本质要求和加

大对薄弱领域金融的支持的总体部署，我行从XX月XX日

到XX月XX在XX县全县地区范围进行深入调查。在此期

间我行成立调研小组，行长任组长。通过实地考察、走访，

等方式对全县范围内银行金融机构开展农村金融服务情况

进行调查，金融机构在加强金融服务方面即有成就，但也存

在一些问题，根据调研内容作出以下归纳：

一、支持“三农”发展的金融机构主要有农村信用社、

农业银行、农业发展银行。目前看，农村信用社以重点扶持

小额贷款、五户联保贷款等为主，同时注重开发新的的小额

贷款种类和贷款方式，积极探索产业化项目贷款管理模式;

农业银行以农业产业化项目为主，注重多种经营贷款的开

发，积极探索农业基础设施项目贷款；农业发展银行坚持以

粮食收购贷款为主，注重农业基础设施贷款的投入，探索开

发农业产业化项目的贷款。三家“农字”机构在政府、人民

银行和当地监管部门的共同扶持、服务和引导下发挥各自优

势，相互协调和补充，实现了对“三农”经济的最有利得支

持。

二、近年来，随着农村体制改革的不断深入，规模集镇

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的形成，农业科学技术的推广和应用，使得农村个体经营不

断加强，促进了农村经济的不断发展，逐步向规模化、集约

化经营方向发展。但是，农村经济形式过于单一，收入来源

渠道有限，原始积累很少，群众难以依靠自身力量扩大再生

产，只有通过贷款来解决。特别是农村税费改革后，农业生

产成本明显降低，要求贷款的农户明显增加。再者随着传统

农业向现代农业的变革，单户的资金需求额明显增加。新农

村建设的不断推进的同时，农村、农业、农民对金融服务的

需求不断增加，问题也随之出现，主要体现在：

（一）农村地区金融服务机构网点不足，只有城镇才有

金融机构网点，以信用社为主，使得当地农户无法得到便捷

的金融服务，办理业务要到十几公里以外的乡镇或县城，加

重了农民的经济负担和融资困难。

（二）金融服务手段单一，难以满足“三农”需求。在

农村地区经营贷款的金融机构主要是信用社，信用社的贷款

业务主要包括短期农户贷款，小额信用贷款和农户联保贷

款，普遍存在期限短、金额小的特点，难以满足新农村经济

发展的需求。

（三）贷款利率定价固化，不利于农村经济的持续发展。

农村地区的金融机构贷款利率都是由上级管理行/社统一规

定，基层金融机构必须严格执行规定利率，没有利率定价权

限。这种简单的浮动利率式定价方法虽方便操作，但忽视了

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农村信贷市场对利率定价的需求。

（四）农村金融法治环境较差，司法执法难、对拖逃债

务人的处罚难以落实，导致债权人的合法权益受到侵害，挫

伤农村金融机构的信贷服务热情。同时农村信用咨询征信体

系建设滞后，农村信用环境较差，部分农民缺乏信用意识、

甚至有部分债务人恶意赖账。

对于以上出现的问题，农村金融机构应该从以下几点入

手去解决问题。

（一）扩大营业规模，在农村地区增加营业网点，安装

ATM机、POS机等支付工具，建设助农取款服务点，拓宽农