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目录（居中，三号字，宋体加粗）

（下面：小四号字，宋体）

TOC\o1-3\h\z\u摘要 1

前言（或绪论，或引言，选其一） 3

第一章国有商业银行改制的现状…………………4

第二章 国有商业银行改制中需注意的问题…………6

第一节国有独资银行改制的定位：体制和制度上的创新 6

一．概述 6

第二节国有独资银行改制的前提与条件：理念与法制的革新 6

第三章结论 8

总结与体会 9

谢辞 9

参考文献 10

附录 11

说明：

（1）“目录”中单独两个字标题中间不留空格，如“前言”，不写成中间有空格的“前言”。

（2）全部行间距为1.5倍行距；

（3）图的标题使用五号宋体，居中，在图下方；

（4）表的标题使用五号宋体，居中，在表上方。

中文题目（居中，宋体，小三号字，加粗）

摘要（居中，四号字，楷体加粗）

如今国有商业银行已不适应国际化和经济发展需要。应从根本上解决国有商业银行的问题，国有商业银行改制并成了解决这些问题的必然选择。目前，国有商业银行正在努力加快改革的步伐。本文首先分析了国有商业银行改制进程，并对改制中存在的问题做了深入分析，进而分析了国有商业银行体制上的弊端是造成经营境况不良、效率低下的根本原因。在此基础上，本文提出了国有商业银行改制的对策与模式，并进一步对改制绩效进行了预测性分析与评价，得出了改制后国有商业银行核心竞争力、资本结构、规模水平、产权关系、公司治理结构、经营效益等方面都会得到极大改善的结论。（小四号字，楷体）

关键词：国有商业银行，体制，不良贷款，绩效（小四号字，楷体）

前言（或绪论，或引言，选其一）（居中，小三号字，字体选用宋体加粗）

小平同志曾指出：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。从某种意义上说，金融改革的成败直接关系着新世纪我国国民经济能否持续、快速、健康发展。2002年是中国加入WTO的第一年，随着金融业对外开放的深入，中国金融业的经营环境、经营方式和竞争格局正经历着巨大的变化，外资金融机构的业务经验和中资金融机构丰富的客户资源的结合，将是中外资金融机构合作的现实基础。作为我国金融业的主体国有商业银行，其经营状况的好坏将直接影响中国银行业在国际上的业务竞争力及在国际金融界的地位和信誉，甚至影响整个国民经济的可持续发展，其中四大国有商业银行又是中国金融体系的顶梁柱，在几十年的经济建设中，他们起到了非常重要的作用。随着中国入世的这个浪潮，我国商业银行有了长足的发展：传统的银行业务得到了进一步的巩固，信用卡业务和网上银行业务红红火火，内部治理结构有了大的改善，未来的发展方向也更加明确。但是，我们也应当看到，如今的国有商业银行也存在不少问题：机构臃肿，效率低下，坏帐累累，不良贷款居高不下，缺乏创新机制和市场竞争能力，根本就无法适应新形势的要求。随着社会主义市场经济的发展和改革开放的深化，我国金融市场已形成了国内商业银行之间、中外商业银行之间群雄逐鹿的竞争局面，竞争的范围已从网点布局的争夺扩展到人才、技术、服务等各个领域，计划经济时代的“官商”金融、“卖方”信贷现象已经一去不复返了。因此，国有商业银行的改制就显得迫在眉睫，我认为制定一个科学可行的发展战略并切实解决一些现实难点问题是我国国有商业银行生存发展的关键。

国有商业银行改制的现状（居中小三号字，与后断落间隔一行）

四大国有商业银行是我国金融业的主体，长期以来经营效益不佳，困难重重，突出表现在：一是不良资产比例高，按照有关方面的统计，至2003年底，按五级分类口径，四家国有商业银行的平均不良贷款比率为20.4％，不良贷款余额为1.988万亿元；二是赢利能力差，按国际标准计算利润都是负数；三是资本金不足、综合竞争力差，人员多，效率低下。鉴于四大国有银行在中国金融领域的巨大影响力，对其改革自然在所难免。目前，在改制的进度上，中行和建行显然走在前面。在2004年年初，国务院决定在中国银行和中国建设银行实施股份制改造试点,并动用450亿美元国家外汇储备为这两家银行补充资本金，核心是要将其办成真正的商业银行。通过注资，两家银行的不良贷款比例得到了较大改善，资本充足率基本到达了巴塞尔协议规定的标准。截至2004年9月末，中行、建行不良贷款比率已分别降至5.16％和3.84％，资本充足率分别提高到8.18％和9.39％。由于两家银行目前已基本完成了股份制改造、不良资产处置和财务重组工作，所以两行要在近期内完成上市工作成为可能，但绝不可倦怠。据银监会相关人士透露，建行上市的目标时间是05年上半年，