2024带病体保险创新研究报告.pptx

银行保险报

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带病体保险创新研究报告;

目录

CONTENTS

1.研究背景

1.1健康险供给侧创新与国家发展战略高度契合

1.2健康保险市场供需不匹配，带病人群健康险选择狭窄1.3带病体保险将是健康险未来发展的重要增量市场

3.当前带病体保险产品创新情况及局限

3.1带病体保险产品创新的三种模式

3.2带病体保险案例：水滴保带病体创新产品布局3.3带病体保险创新产品的比较及其主要局限;

前言

·保险业作为医疗保障体系的重要参与者、国民健康管理服务的重要提供者，持续推进健康险供给侧产品和服务创新与国家发展战略高度契合，也是式现代化背景下保险业的责任与使命。我国带病体人群具备一定规模，满足这部分群体的保险需求，推动带病体保险创新是未来健康险发展的重要着力点。在此背景下，课题组基于对购买过保险或未来1年有保险购买计划的用户的调研发现，带病体相对健康体具有更高的保险需求和保险预算，医疗险和重疾险仍是带病体保险用户未来的主要需求产品。

·当前健康险市场对带病体保险产品的创新主要有核保放松+赔付责任缩减型、核保放松+费率提高型、根据带病体的特定需求定制型三种模式，但总体来看，带病体保险的产品保障仍不够充分、产品丰富度有待提升，与健康管理服务的融合度也不高，还有较大的发展空间。

·对保险机构来说，带病体保险创新面临数据获取难、风险管控难和服务提供难的阻碍。因此，一方面，保险机构需要提高其产品创新能力、服务提供能力和数字化水平，丰富带病体保险产品的供给；另一方面，建议相关部门为保险业参与健康管理提供政策支持和制度保障。;

PART01

研究背景

1.1健康险供给侧创新与国家发展战略高度契合

1.2健康保险市场供需不匹配，带病人群健康险选择狭窄1.3带病体保险将是健康险未来发展的重要增量市场;

1.1健康险供给侧创新与国家发展战略高度契合

·党的二十大报告指出，人民健康是民族昌盛和国家强盛的重要标志。2016年以来，围绕健康建设，党中央、国务院发布多项战略文件，作出全面部署。

·保险业作为医???保障体系的重要参与者、国民健康管理服务的重要提供者，持续推进健康险供给侧产品和服务创新与国家发展战略高度契合，也是式现代化强国背景下保险业的责任与使命。

《防治慢性病中长期规划

(2017年-2025年)》《“十四五”国民健康规划》

2016年2021年2023年

2017年2022年;

1.2健康保险市场供需不匹配，带病人群健康险选择狭窄

·长期以来，为了管控风险，多数健康险产品通过较为严格的健康告知筛选出健康的客户，带病体的保险需求难以得到有效满足。如患有高发慢性疾病(如高血压、糖尿病等疾病)的带病体或具有常见的体检异常(如肥胖、脂肪肝、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、息肉等)的亚健康群体，在投保一般健康险产品时，有较大的概率被拒保、延期或采取加费承保、除外承保等限制措施。

·数据显示，目前商业健康险覆盖人群约7.5亿人，其中，疾病险和医疗险分别覆盖3.9亿人和6.6亿人*

我国健康险的覆盖率还有很大的提升空间。而目前我国带病体规模超过4亿人，满足这部分群体的保险需求将为健康险市场发展贡献新动能。

*数据来源：杨面：《商业健康险已覆盖7.5亿人》,《银行保险报》2023年5月;

1.3带病体保险将是健康险未来发展的重要增量市场

·2018年《全国第六次卫生服务统计专题报告》显示，全国慢病人群已超过4亿人，预估带病体规模将超过4亿人；

·调研发现，约88%的带病体保险已购用户未来1年仍有保险购买计划，估算整体规模约占3.6%;约1%的新增用户计划给自己购险。

14未来1年增长将翻倍;

PART02

带病体保险用户特征与保险需求

2.1

2.2疾病与医疗负担

2.3

2.4带病体保险需求;;

初中及以下;

2.2疾病与医疗负担：带病体保险用户三高慢病患病率超6成

·带病体保险用户所患疾病以慢病为主，占比64.1%,轻症33.7%,重大疾病11.2%,部分用户同时有多种疾病*;

·病种：三高占比达66.8%,糖尿病占13.5%,甲状腺结节占12.3%;

·患病时长：主要集中在1-3年，