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保险股份有限公司风险管理制度

第一章总则

为保障保险股份有限公司（以下简称“公司”）在经营过程中有效识别、评估和控制各类风险，确保公司业务的可持续发展，根据《中华人民共和国保险法》《企业风险管理标准》等相关法规及行业标准，特制定本风险管理制度。该制度旨在规范风险管理活动，提升风险管理水平，促进公司健康、稳定地发展。

第二章适用范围

本制度适用于公司全体员工、各部门及下属机构的风险管理活动。所有涉及公司经营管理、业务拓展、产品开发、财务管理及其他相关领域的行动均应遵循本制度的规定。

第三章风险管理目标

1.风险识别：实现对经营过程中各类风险的全面识别，包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。

2.风险评估：对识别出的各类风险进行定量和定性评估，明确风险的性质、影响及发生概率。

3.风险控制：制定合理的风险控制措施，降低风险发生的可能性及其对公司的潜在影响。

4.风险监测：建立风险监测机制，及时掌握风险动态，确保各项风险控制措施的有效实施。

5.风险报告：定期向管理层报告风险管理情况，确保信息的透明与沟通。

第四章风险管理组织架构

1.风险管理委员会：公司设立风险管理委员会，负责公司整体风险管理战略的制定与实施，定期召开会议，评估风险管理效果，提出改进建议。

2.风险管理部：风险管理部为公司专门的风险管理职能部门，负责日常的风险管理工作，包括风险识别、评估、控制及监测。风险管理部应定期与各业务部门沟通，了解业务动态，及时更新风险管理策略。

3.各业务部门：各业务部门为风险管理的第一责任人，需积极配合风险管理部的工作，及时报告风险情况并落实风险控制措施。

第五章风险识别与评估

1.风险识别流程：

-各部门应定期开展风险识别工作，识别与业务相关的各类风险。

-风险管理部应收集各部门的识别结果，形成风险清单。

2.风险评估标准：

-风险评估应采用定性分析与定量分析相结合的方法。

-定性评估可采用专家评审、问卷调查等方式，定量评估则可通过历史数据、模型预测等手段进行。

3.风险级别划分：

-根据评估结果，将风险划分为高、中、低三个级别，并制定相应的管理措施。

第六章风险控制措施

1.风险控制策略：

-对高风险项目，需制定详细的风险控制方案，明确责任人及执行时间。

-对中风险项目，实施监控措施，及时调整策略以降低风险。

2.风险规避：

-对无法控制的高风险领域，考虑暂停相关业务或退出市场。

3.风险转移：

-通过再保险、合同约定等方式转移部分风险。

4.风险降低：

-通过优化流程、提升技术水平、加强员工培训等方式降低风险发生的概率。

第七章风险监测与报告

1.风险监测机制：

-建立定期风险监测机制，每季度进行风险回顾，分析风险变化趋势。

-采用技术手段，实时监测关键风险指标，确保及时发现潜在风险。

2.风险报告流程：

-各部门应定期向风险管理部报告风险情况，特别是重大风险事件。

-风险管理部负责整理风险报告，并定期向公司管理层汇报整体风险状况。

第八章风险管理培训

1.培训内容：

-定期组织风险管理培训，提高员工风险意识，增强风险管理能力。

2.培训方式：

-采用集中培训、在线学习、案例分析等多种形式，提高培训的有效性。

3.培训评估：

-培训结束后，应通过考核评估培训效果，并根据反馈不断完善培训内容。

第九章监督与评估机制

1.内部审计：

-定期对风险管理制度的执行情况进行内部审计，发现问题并提出整改建议。

2.评估指标：

-制定风险管理绩效评估指标，包括风险识别率、风险控制成功率等，定期进行评估。

3.反馈机制：

-建立风险管理反馈机制，鼓励员工提出意见和建议，持续改进风险管理制度。

第十章附则

1.解释权：

-本制度的解释权归公司风险管理委员会。

2.生效日期：

-本制度自发布之日起生效，所有员工应严格遵守。

3.修订流程：

本制度的制定旨在为公司提供一个系统、全面的风险管理框架，确保在复杂多变的市场环境中有效应对各类风险，保障公司利益及可持续发展。