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[企业名称]企业融资管理办法

第一章总则

第一条为规范本企业融资行为，优化资本结构，降低融资成本，防范融资风险，根据国家相关法律法规及企业实际情况，特制定本办法。

第二条本办法适用于本企业及所属各级全资、控股子公司（以下统称“各单位”）的融资活动。

第三条企业融资应遵循以下原则：

（一）合法性原则。严格遵守国家金融法规、政策及相关监管要求，依法依规开展融资业务，确保融资活动合法合规。

（二）适度性原则。依据企业战略规划、生产经营及投资需求，合理确定融资规模，防止过度或不足融资，维持稳健的财务结构。

（三）效益性原则。综合考量融资成本、期限、风险等要素，优先选用成本低、效益高的融资方式与渠道，实现企业价值最大化。

（四）安全性原则。强化风险意识，全面评估融资过程中的各类风险，制定有效应对策略，保障企业资金链安全、稳定。

第二章融资管理职责分工

第四条董事会为企业融资最高决策机构，负责审议重大融资战略、规划，审批超一定额度（如[X]元）的融资项目，监督融资决策执行效果。

第五条总经理办公会负责拟定企业年度融资计划，初审重大融资议案，协调解决融资实施中的关键问题，对董事会授权范围内的融资事项进行决策。

第六条财务部门作为融资管理的牵头职能部门，承担如下职责：

（一）研究金融市场动态，收集、分析各类融资信息，为企业融资决策提供数据支持与专业建议；

（二）依据企业经营计划与资金预算，编制年度融资计划及具体融资方案；

（三）负责融资谈判、协议签订、资金筹集与本息偿付等日常业务操作；

（四）监控融资资金流向，核算融资成本，定期向管理层汇报融资执行情况；

（五）建立健全企业融资档案，妥善保管融资相关文件、资料。

第七条其他相关部门应按职责分工配合财务部门开展融资工作：

（一）投资部门提供投资项目进度、资金需求明细，协助财务部门精准匹配融资与投资计划；

（二）法务部门负责审查融资合同、协议的合法性与合规性，防范法律风险；

（三）审计部门定期审计融资活动，监督资金使用合规性、融资成本合理性，出具审计意见。

第三章融资计划与预算

第八条各单位应结合自身战略规划、年度经营目标及资金周转状况，于每年年末编制下一年度融资计划，内容涵盖融资目的、规模、方式、期限、成本预估、资金使用安排及还款计划等。

第九条融资计划经本单位负责人审核后报企业财务部门汇总、平衡；财务部门结合企业整体财务状况、资金需求及市场形势，拟定企业年度融资总计划，提交总经理办公会审议通过后，报董事会审批。

第十条经批准的年度融资计划作为企业融资执行及预算管控的依据，原则上不得随意调整；如遇重大经营变动、市场突变等特殊情况需调整计划，应履行严格审批程序，详细说明调整事由、影响及后续应对措施。

第四章融资方式与渠道

第十一条企业融资方式主要包括但不限于：

（一）银行贷款：依据信用评级、资产抵押、质押担保等获取银行信贷资金，分为短期流动资金贷款、中长期项目贷款等；

（二）债券发行：契合法定条件时，通过公开发行或非公开发行企业债券、公司债券募集资金，需遵循债券市场监管规则，按期付息、兑付本金；

（三）股权融资：吸引战略投资者增资扩股，或推动企业上市公开发行股票，稀释部分股权以换取资本注入，优化股权结构；

（四）融资租赁：适用于固定资产购置需求，以租赁形式取得设备使用权，按约定分期支付租金，期满后可选择续租、留购或退回设备；

（五）内部融资：挖掘企业内部资金潜力，如留存收益再投资、员工集资（符合法规要求）等，降低外部融资依赖与成本。

第十二条拓展融资渠道时，财务部门应广泛接触各类金融机构、投资主体，建立并维护良好合作关系；定期评估现有渠道合作效果，淘汰服务不佳、成本过高的合作方，引入优质资源；积极探索新兴融资渠道，如绿色金融产品、供应链金融模式，契合企业转型及产业链发展需求。

第五章融资决策程序

第十三条融资项目启动前，财务部门牵头组织专项调研，结合企业财务状况、偿债能力、融资成本及市场利率走势等要素，拟定详细融资方案；方案内容应包含融资背景、方式选择、金额期限、成本收益分析、风险评估及应对举措等。

第十四条融资方案经相关部门会审后，依金额大小、风险程度提交总经理办公会或董事会审议；审议时，提案部门应充分汇报方案细节，解答疑问，与会人员审慎分析方案可行性、合理性，重点考量风险可控性与收益预期。

第十五条获决策机构批准的融资方案，由财务部门严格遵照执行；执行过程若需调整关键条款（如融资金额、利率、期限等），应及时重新履行决策程序，确保方案变更合法合规。

第六章融资合同管理

第十六条融资合同签订前，法务部门会同财务部门对合同条款逐一审查，重点关注借款金额、利率、期限、还款方式、担保责任、违约责任、争议解决条款等，确保条款清晰、权利义务对等，契合企业利益诉求，