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银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文

2022年04月

本期目录

第一篇：核心案例详解3

一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追

回3

第二篇：业务风险案例7

二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困

局7三、银

行揽储出新招，内保外贷变身理财计

划11

第三篇：内控合规案例14

四、银行员工卷入4亿非法集资

案

14五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账

户17六、涉嫌虚假出资银行被

判败

诉

20

第四篇：企业授信风险案例24

七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追

还24八、温州担保大王高利

贷王朝覆

灭

26

第五篇：贷后案例29

九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘

密29十、信用社假造死亡名单核销

贷款背后的内控问题33十

一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防

控36十二、40亿韩ST某大连造船贷款

逾期“被续贷”的启示40十三、债权

银行定期解冻质押股权实现双

赢43

第六篇：其他领域案例47

十四、塞浦路斯的银行危机及启

示

47十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代

持51

第七篇：本月金融风险事件快报54

一、银行代销高风险理财产品需设犹豫

期54二、

银行职员买卖客户信息入

刑

54三、国有银行搭售商品被处

罚

54四、银监会要求特别注意防控三类风

险55

五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规

模55六、央行主导研究债

市内控，代持交易或出新

规56

第一篇：核心案例详解

一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回

自2022年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银

行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数

千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，

被监管部门调查。据统计，共有约110多名银行客户的4000万元资金无

法追回。【案情梗概】副行长高息揽储，4000万客户资金无法追回

2022年起，中信银行郑州分行黄河路支行前副行长郭文雅等人以超

过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”

数千万元，再将吸纳到的资金通过“发放高利贷”牟利，最终资金链断裂，

被监管部门调查。据初步统计，截至目前共有110多名银行客户的4000

万元资金无法追回。

然而涉事副行长郭文雅早已经辞职，同时中信银行否认该产品为中信

银行正规发售的理财产品，客户是与借款公司签订的“借款合同”，与中

信银行没有关系。然而，郭文雅的这份“高息揽储、违规放贷、赚取息差”

的“生意”从始至终都是在中信银行黄河路支行的营业大厅和办公室里完

成。并且，郭文雅对所有受害客户一直公开称该“理财产品”是中信银行

的“联合理财项目”。除郭文雅外，还有多名中信银行黄河路支行的员工

“参与项目”。而这一系列违规操作持续时间长达数月！该行内部居然

“无人察觉”，银行应有的内控可称“失控”。

中信银行郑州黄河路支行涉事“理财产品”的主要发售期是在2022

年6月至11月间，初步统计受害的银行客户有110多人，涉案金额数千

万元；2022年初，郑州市公安局经侦支队按“个人诈骗”对此事立案，

并对主要涉案人员郭文雅进行了批捕。截止案发时，仍有4000万元左右

的客户资金无法追回截至目前，中信银行黄河路支行坚持不承认在此事件

中负有过失。

【案件分析】中信黄河路支行案件的关键环节（一）副行长“公权私

用”，发放高利贷

在该案当中，中信银行郑州黄河路支行主管贷款的副行长郭文雅，利

用自己副行长的身份，以及主管贷款工作的职务便利，从有融资需求的企

业那里获得了它们的营业执照等各种盖有公章的证明文件，再以这些公司

的名义炮制“理财合同”，骗取客户资金“放高利贷”。

（二）资金划拨未采取正规渠道

在客户购买该理财产品的过程中，客户是在郭文雅的办公室签订的

“理财合同”，并通过POS机支付了110万元款项。在这个过程当中，存

在明显的管理漏洞，理财合同的签订应该是在支行网点的营业大厅、客户

服务厅、VIP厅，而不应该在副行长的办公室。另外，客户不是开立专属

银行账户购买理财产品，而是通过POS机划付了相应款项。可见，该理财

产品的合法性存在很大漏