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《银行授信业务》课程标准

【课程名称】

银行授信业务

【适用专业】

高等职业院校金融管理与实务专业

1．前言

1．1课程的性质

本课程是金融管理与实务专业的核心技能课程，直接对应商业银行和信用社等金融机构

的信贷业务工作岗位。本课程主要是培养银行或信用社的公司业务部、个人业务部、营业网

点等客户部门的客户经理所必需的授信业务知识和技巧的技能课程。同时，也可使得在银行

或信用社就业的毕业生，在初始从事的柜员工作岗位上就具备兼办授信业务的能力，甚至可

以作为实习客户经理、见习客户经理或客户经理助理，直接协助主办信贷业务的初、中级客

户经理从事授信业务岗位的辅助性业务工作。本课程是在学生已经初步掌握银行基本技能和

必备的金融理论知识的基础上，通过仿真的授信业务工作场景和仿真的信贷业务软件进行大

量仿真的业务操作和技能训练，训练学生熟练从事银行授信业务的能力。通过课程学习，学

生最低应达到银行信贷从业人员助理客户经理考核标准的要求。

本课程的前置课程包括：经济学基础、金融学基础、统计学基础、财务会计基础、财务

报表分析、市场营销学基础、金融法规、商业银行业务管理等。后续课程包括：金融产品营

销、金融风险管理、金融服务礼仪、金融服务英语口语、顶岗实习等。在课程设计时，应考

虑与这些课程的配合问题。

1．2设计思路

课程的总体设计思路：以商业银行和信用社的授信业务岗位的工作内容作为教学内容，

以商业银行授信业务岗位处理的主要业务和银行授信业务部门独具的工作特点来组织教学

过程，以具备商业银行客户部门工作环境并配备商业银行客户部门必备设备和软件的商业银

行授信业务实训室作为上课场所，采用做、学、教相结合的教学方式和小组讨论并共同完成

工作任务的学习方式，考核标准则参照银行评定客户经理（信贷员）资质的标准制定。

课程设计的目标：通过准确把握课程定位，理清课程设计思路，有针对性地选择适用的

教学内容，科学安排课程内容结构，全面建设立体化的教学资源，在行动导向下以任务驱动

教学进程，广泛采用现代教育技术手段，充分利用网络教学在促进学生自主学习方面的作用，

运用多种科学的教学方法，充分发挥“双师”教学团队的优势，充分利用校内外实践教学条

件，完善与行业要求相适应的评价体系，把本课程建设成真正意义上的工学结合的一体化课

程，使其对促进学生到银行或信用社就业产生立竿见影的作用。

课程设置的依据：本课程设置的依据是商业银行授信业务岗位工作任务对职业能力的需

要，教学项目设计的依据是商业银行授信业务岗位的岗位职责要求，学习性工作任务设计的

依据是商业银行授信业务工作内容和任务，教学场所建设的依据是商业银行授信业务部门的

前后台工作环境，课程开发的主体是在学校与商业银行合作基础上的行业专家和专职教师共

同组织的团队，课程开发的全过程自始至终贯彻基于商业银行授信业务工作实际和业务开展

特点的思想，课程开发的立足点是广泛的行业岗位调研和行业专家岗位工作任务分析。

课程内容的确定：课程教学内容根据完成银行授信业务岗位工作任务对知识、技能和素

质的要求以及行业发展的需要来确定，具体内容涵盖银行授信业务岗位日常工作的主要内容。

根据商业银行和信用社授信业务岗位处理客户分析和识别、营销客户、业务受理、信贷调查、

评级评等、授信、办理担保和贷款、贷款的检查和管理等工作任务的需要，本课程选取了十

个教学项目，重在培养学生从事信贷工作的实际能力。首先是让学生熟悉和了解授信业务岗

位及授信业务系统（即项目一、项目二），然后培养学生从事信贷工作必备的专业基础能力：

营销能力、客户信用分析能力、担保分析能力、授信调查能力等（项目三至项目六），再接

着是培养学生从事某一具体授信业务的能力和运用信贷专业基础能力的能力：个人贷款实务、

企业贷款实务、票据业务实务等（项目七至项目九），最后是学生在业务办理和业务拓展能

力已有一定基础的前提下，培养学生授信业务的日常管理能力（即项目十）。

课程内容的组织：本课程是一门以技能训练和实训操作为主的理论与实务一体化的课程，

在教学内容组织上，按照银行客户经理（信贷员）日常工作内容来确定，主要包括信贷业务

系统操作、信贷营销、客户关系维护及管理、资信调查和客户的评级评等、客户授信、办理

担保、个人贷款、企业贷款、票据承兑及贴现和贷款的检查及管理等；在教学过程组织上，

按照银行信贷员日常工作的主要任务顺序地进行，以学生做为主（单个做或分组做），老师

巡视并及时辅导，并定期召开总结会，必要时，分专题开展几次讲座（校内