担保业务培训知识总结.doc

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担保业务培训知识汇总

什么是贷款？

贷款是银行或其他信用机构，按照一定利率和必需归还等条件，把货币资金提供给需要者的一种借贷活动。他是有条件的让渡信用资金，借款人不许到期还本付息的价值运动形式。

什么是贷款人？什么是借款人？

贷款人是指在中国境内依法成立的经营贷款业务的中资金融机构。

借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户及自然人。

什么叫贷款期限？

是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由借贷双方商议后确定的，并在借款合同中载明的贷款时间长短的具体限定

什么叫利息？什么叫利率？

利息是货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬

利率是指一定时期内利息额与本金的比

什么叫流动资金贷款？

银行根据贷款原则，按照一定的利率，用于解决企业对流动资金需要而发放的贷款。工业企业、商业、服务业、外贸、农业，以及凡是经当地工商行政管理部门批准、持有正式营业执照、有一定自有资金、经营正当、有偿还能力并且贷款承担能力的个体经营户，农村的多种经营专业户、重点户都是流动资金贷款的对象

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什么叫出口信贷？

是出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款

什么叫贸易融资贷款？

是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资和信用方便

包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收账款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期信用保险项下贷款、出口商业发票融资。

什么叫信用证打包放款？

是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这个信用证有关的出口商品或生产出口商品时资金出现短缺，以信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该产品的加工包装及运输的过程中出现的资金缺口

什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？

押汇是指贷款人以买卖货物作为抵押品的汇票贴现。

进口押汇是指签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口放银行开立保证付款文件，一般是信用证并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单据，由进口方银行代为购买汇票和提货单据，作为抵押，到期提示进口商付款。进口商无力支付或拒付，银行不予交单并有权处理货物。

出口押汇是签订买卖合同后，向进口商发出货物后收到各种单证，根据有关条款向出口商开发汇票，进口商不能立即支付汇票票款，出口商为尽快收回货款，将汇票和单据交给出口方银行，请求汇票贴现。银行议付单据后同一贴现，收下汇票和单据然后把汇票票款扣除贴现利息后支付给出口商

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出口押汇条件是？

企业应在申请行开立人民币或外币往来账户，办理进出口结算业务，并在押汇融资业务项下核算一切开支；企业自信看良好，履约能力强，收汇记录好，有一定外贸经验

出口的商品为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，过得外销售网络通畅

企业应具有健全的财务会计制度，能按时向银行提供财务报表，接受银行对生产经营及财务实施审核，出口押汇款项应用于合理资金周转

开证行及议付行所在地政局及经济稳定，无外汇短缺或严格外汇管制，无金融危机，且开证行自身资信可靠，经营作风稳健，没有故意挑剔单据不符点而无理拒付的不良记录

信用证条款清晰符合国际惯例

什么叫贴现？

贴现就是银行在票据到期前把票据买入的信用活动。即工商企业为取得现金，，以未到期的票据向银行融通资金，申请贴现，银行按照市场利率扣取自贴现日到到期日的利息，然后将票面余额支付给持票人票据归银行所有，票据到期时银行按票据所载金额持票向发票人或背书人兑取现款。

什么交按揭

是指用预购商品房进行抵押贷款。指按揭人将预购的房产产权抵押给按揭受益人作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业产权归还给按揭人

什么是信用证？信用证的内容有哪些？

信用证是银行应开证申请人的要求并按照其指示对第三人开具的标有一定金额，在一定期限内平符合规定的单据付款的书面保证文件

内容有：

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信用证的种类、性质、编号、金额、开证日期、有效期及到期地点、开证申请人和受益人的名称、地址、联系方式。

汇票的出票人、付款人、期限及出票条款

货物描述

最迟装船期、装运港、目的港、运输方式、运费支付方式、可否分批或转运

要求的单据：比较常见的有发票、装箱单、提货单、保险、原产地证明

特殊条款

附加条款

对银行索汇指示

开证行对受益人和持票人保证支付的责任语句

信用证当事人及信用证特点？

信用证申请人、开证行、汇票出票人、汇票受益人、通知行、议付行、偿付行、受票人

特点：（1）是一份独立的法律文书（2）开证行负