《货币银行学》课件.pptVIP

**********************《货币银行学》课程简介《货币银行学》是一门研究货币和银行制度的基础理论与实践的专业课程。本课程将深入探讨货币及其运行机制、银行及其功能、货币政策等重要内容。通过系统学习，学生可以全面掌握货币银行领域的基本知识和相关理论。货币的概念与职能货币的概念货币是法定支付手段,可用于交换商品和服务,也可作为价值储存工具。货币分为实物货币和电子货币两种形式。货币的基本职能货币主要具有交换价值、计算价值和价值储藏三大基本职能,为社会经济活动的顺利运行提供了基础支撑。货币的衍生职能除基本职能外,货币还承担着支付工具、调节经济的作用,为金融市场的发展提供重要支持。货币的类型与形式实物货币实物货币包括金币、银币和纸币,具有价值储藏和流通的功能。无形货币无形货币包括支票、电子货币及各种银行存款,通过金融工具实现支付和结算。货币供给货币供给包括流通中的货币和银行存款,是经济中可用于交易的货币总量。货币乘数货币乘数是银行体系创造的存款总额与基础货币的比率,反映了货币供给的放大效应。货币供给与需求的影响因素20%利率利率变动会显著影响货币需求50M收入水平国民收入越高,货币需求越大3%通胀率通胀压力会增加货币需求10%通货紧缩通货紧缩时人们倾向持有更多现金货币供给与需求的均衡1需求货币需求主要由交易、预防和投资动机决定2供给货币供给受中央银行的货币政策工具调控3均衡通过利率调整实现货币市场的供给需求均衡当货币需求曲线和货币供给曲线相交时,便形成了货币市场的均衡利率和均衡数量。这一均衡点反应了社会的货币偏好和中央银行的货币政策取向。在这个均衡点上,货币市场实现了供给与需求的平衡。利率的决定机制1市场供给银行放贷资金供给2市场需求企业和个人对贷款资金的需求3中央银行通过货币政策调控利率水平利率的基本决定机制是通过市场供给和需求的博弈。银行作为资金的供给方,会根据市场资金供给状况调整利率水平。同时,企业和个人作为资金需求方,也会根据自身融资需求来反馈利率变化。中央银行作为宏观调控者,还会通过货币政策工具来影响利率的最终水平。利率的影响因素宏观经济因素GDP增长、通胀水平、就业情况等宏观经济指标会影响利率水平的变动。货币政策取向中央银行的货币政策立场,如是否偏向紧缩或宽松,会直接影响利率水平。风险偏好投资者的风险偏好程度会影响利率定价,当风险偏好上升时,利率会下降。通货膨胀预期市场对未来通胀的预期会导致利率水平的调整,以对冲未来通胀的影响。货币政策工具公开市场操作央行通过买卖国库券、债券等方式,影响银行体系的流动性和货币供给。存款准备金政策央行要求商业银行存缴一定比例的存款准备金,从而控制货币乘数。利率政策央行调整基准利率,影响金融机构存贷款利率,从而调节货币供给。货币政策的传导机制1预期渠道货币政策的预期效应可以通过影响消费者和企业对未来的判断而影响经济活动。2利率渠道货币政策可以通过调整利率来影响投资、消费、储蓄等行为,进而影响总需求。3资产价格渠道货币政策可以影响股票、房地产等资产价格,并通过财富效应和替代效应影响消费和投资。货币政策的目标与挑战1经济稳定货币政策旨在维护物价稳定和促进经济增长,实现充分就业和经济繁荣。2金融稳定货币政策需要平衡金融风险,防范金融危机,维护金融市场的平稳运行。3国际平衡货币政策影响汇率和国际收支,需要兼顾国内外经济平衡,维护国际竞争力。4政策有效性面对外部冲击和不确定性,货币政策工具的传导效应和时滞效应是挑战之一。银行的性质与功能银行的性质银行是一种特殊的金融企业,主要从事吸收存款、发放贷款和提供金融服务的经济活动。银行扮演着连接储蓄者和投资者的桥梁角色,是现代经济中不可或缺的重要组成部分。银行的功能存款功能：吸收各类存款,为个人和企业提供安全、便利的存款服务。贷款功能：向客户提供各类贷款,满足其资金需求。支付结算功能：为客户提供资金转账、汇款等支付结算服务。资金中介功能：将储蓄转化为投资,促进社会资金的有效配置。银行的资产负债表银行的资产负债表是反映银行财务状况的重要报表。它列示了银行在某一时点持有的各种金融资产和负债,以及股东权益的情况。资产负债表的主要组成部分包括现金、存放中央银行款项、存放其他金融机构款项、发放贷款和垫款、投资以及固定资产等。负债则主要包括客户存款、同业存放款项、发行债券等。通过分析银行的资产负债表,可以了解银行的流动性、偿债能力、资本充足性等,为监管部门和银行自身风险管理提供重要依据。银行的盈利模式1利差收