商业银行合规管理观点、实践与探索-山东合规项目课件.ppt

商业银行合规管理观点、实践与探索;

一、合规管理根本概念的梳理和再认识

二、新形势下合规工作的挑战与任务

三、合规管理体系建设的一般方法论

四、商业银行合规管理实践解析〔以**银行为例〕

五、合规管理新机制的探索;;〔一〕合规与合规风险的根本概念;〔一〕合规与合规风险的根本概念;;;;〔二〕商业银行合规管理失效案例2——摩根大通银行〔2〕;;合规管理启示：

深化合规理念确保合规经营。一是要牢固树立合规经营的理念，从高层率先垂范，在各级机构和人员中推行诚信与正直的职业操守，持续提高全体员工的合规意识及合规素质，营造健康稳健的合规文化气氛。二是在业务拓展与金融创新中，以坚守合规底线为前提，特别是各境外机构业务开办涉及监管盲区和监管模糊地带，要重点加强与驻在国监管机关的请示沟通，争取监管机关的理解，最大限度地创造较为和谐的监管环境，同时以合规管理引导良性创新，通过正确的方式和路径让创新为我行所用，发挥最大的作用。

扎实做好监管要求的落实执行。在日常经营管理中，要加强学习把握监管规那么，切忌简单、片面理解监管要求，一是要做好“外规内化〞，确保监管要求充分融入境外机构内的制度、产品、流程和系统中，加强规章制度的建立健全，做到每一项业务和产品都“有规可依〞。加强与监管机构的及时沟通，争取实现经营战略与监管要求的协调统一。

积极做好敏感监管领域的合规应对。摩根大通事件涉及的金融消费者保护、信息透明度、理财产品管理正是目前各国监管当局重点关注的敏感监管领域，为此提示各境外机构在开办私人银行业务、理财业务时要着重做好：一是严格遵循风险匹配原那么，禁止向客户销售与其风险承受能力不相符合的理财产品。二是提高理财产品信息披露的透明度，确保理财产品销售宣传文本全面客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，充分保障客户金融信息知情权。三是注意销售环节的标准性，加强销售人员的合规培训，向客户做好产品结构和风险的充分说明，不得违规承诺收益或者承担损失，合理保护金融消费者的合法权益。四是切实做好???要理财业务销售环节的合规审查和风险把关，运用系统的手段加强对产品定价和交易标准性的实时监控。五是加大对销售误导行为的问责力度。对于出现严重销售误导行为、影响恶劣的人员，要依法依规追究其应承担的责任。六要审慎积极对待销售误导相关投诉处理工作，做好舆情处理。;〔三〕合规管理的工作价值观;〔三〕合规管理的工作价值观;〔四〕银行合规管理的四大根本理念;〔四〕银行合规管理的四大根本理念;国际先进的银行业把合规管理作为价值创造的有效手段：;合规管理是动态控制，是持续性控制，必须在管理流程中发挥作用：;;二、新形势下内控合规工作的挑战与任务;三、新形势下内控合规工作的挑战与任务;三、新形势下内控合规工作的挑战与任务;三、新形势下内控合规工作的挑战与任务;〔二〕商业银行合规管理的缺乏;〔二〕商业银行合规管理的缺乏;〔二〕商业银行合规管理的缺乏;;;〔一〕商业银行合规体系建设的总体要求;〔一〕商业银行合规体系建设的总体要求;〔二〕建立完整有效的合规管理体系;〔二〕建立完整有效的合规管理体系;〔二〕建立完整有效的合规管理体系;〔二〕建立完整有效的合规管理体系;〔二〕建立完整有效的合规管理体系;〔二〕建立完整有效的合规管理体系;合规管理程序是指由监管规那么跟踪、合规培训与咨询、制度管理、合规审查、合规风险监测、合规检查调查与评价、特定合规义务、合规报告等一系列专门管理活动构成的，贯穿事前、事中、事后全过程的合规管理机制。;〔二〕建立完整有效的合规管理体系;

〔三〕建立有利于合规风险管理的三项根本制度;

〔四〕大力加强合规文化建设;〔四〕大力加强合规文化建设;;〔一〕**银行内控合规管理架构;〔一〕**银行内控合规管理架构;〔二〕**银行内控合规管理部门职能;〔二〕**银行内控合规管理部门职能;〔二〕**银行内控合规管理部门职能;〔二〕**银行内控合规管理部门职能;〔二〕**银行内控合规管理部门职能;〔二〕**银行内控合规管理部门职能;〔二〕**银行内控合规管理部门职能;〔三〕**银行合规管理制度体系;〔三〕**银行合规管理制度体系;;;;;;;附那么局部注明制度的具体生效时间;;常态化的制度梳理与评价工作机制;1、审查的主要关注事项;2、合规审查工作流程;合规经理制是应对新时期合规风险挑战，强化全行风险管理水平的工作契机，能够实现合规管理的有效延伸，形成促进各业务条线、各机构合规管理的有力抓手，全面提升全行合规管理水平。

合规经理的工作优势是比专职合规人员更加贴近业务，更加了解业务，能够更好过程中发挥合规增值作用。

能够实现优化内部控制、有效防范操作风险、合规风险，保障和促进业务健康持续开展的多赢目标。;合规考核、监督隶属;;合规经理与合规部门的工作职责边界

用合规风险