金融学概论：商业银行PPT教学课件.pptx

01商业银行概述02商业银行的业务03商业银行的经营管理

本章要点1.了解商业银行的产生与发展。2.了解商业银行的职能及组织制度。3.掌握商业银行的负债业务、资产业务和中间业务等内容。4.熟悉商业银行的经营管理原则和经营管理理论。

情境导入浙商银行西安分行创新投放模式2021年,浙商银行西安分行与某小企业园区开发商及园内企业达成一致,投放2笔贷款,金额总计1230余万元。2019年11月,浙商银行西安分行就厂房按揭项目与某高新技术产业发展有限公司开展首次业务洽谈,尝试用现有模式合作,由园区开发商提供阶段性担保;但由于园区开发商自身无法提供担保责任,合作未能达成。2020年,受新冠肺炎疫情影响,中小企业生存压力增大。为了解决该园区中小企业面临的实际困难,浙商银行西安分行再次深入调研,了解到园区开发商资质优、入园企业实力强等情况后,由分管行领导多次带队,推动该集群项目进展,就创新业务合作模式再次与某高新技术产业发展有限公司进行洽谈,最终突破内外限制,将担保模式调整为回购,于2020年年末达成合作协议,进一步向园区内多家中小企业提供信贷支持。本次业务落地历时13个月,经过20余次洽谈走访,最终实现合作。

商业银行是经营吸收存款、发放贷款、办理结算等业务,并以获取利润为主要目标的金融机构。银行的历史源远流长,据史料记载,公元前2000年左右,巴比伦寺庙就代人保管贵重物品,收取相应的保管费,并将保管品贷出,收取利息;公元前500年左右,希腊寺庙也从事金银财宝保管业务,但没有办理放贷业务;公元前200年罗马也有类似的机构出现,不仅从事兑换业务,还经营放贷、信托等业务。进入中世纪,欧洲被分割成许多小国家,每个国家都发行了各自的铸币。由于不同地区、不同国家的铸币种类和成色不同,不便于保存和运输,阻碍了商品交换的正常进行,一批商人开始专门从事各种货币的兑换业务,成为货币兑换商。随着以意大利罗马为中心的商业的发展,货币兑换商开始向热那亚、威尼斯等意大利的其他城市集中。经常往来于各地的商人,为了避免长途携带和保管货币的风险,便将货币委托给兑换商保管,并委托其办理货币收付和汇兑事宜。这样,货币兑换商手中便积聚了大量的货币,他们发现存款人不会同时支取存款,于是把暂时闲置的货币贷放给社会上的资金需求者。这样,货币兑换业就逐渐演变成为经营存款、贷款、汇兑、结算等业务的银行业了。一、商业银行的产生与发展第一节商业银行概述

早期银行具有高利贷性质,不能满足资本主义工商业发展的需要,也不能适应资本主义生产关系的确立。因此,早期银行必须向符合资本主义经济发展需要的现代银行转变。现代银行主要是通过两条途径产生的:一条是早期具有高利贷性质的银行逐渐适应新的条件,转变为现代银行;另一条是根据资本主义股份制原则组织的现代银行,例如英国成立的英格兰银行。1694年,在英国政府的支持下,以股份制形式成立了英格兰银行,它的贴现率开始规定为4.5%~6%,大大低于早期银行的贷款利率,这标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。在西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时,中国的信用领域内占据统治地位的依旧是具有高利贷性质的票号和钱庄。我国自行开办的最早的现代商业银行,是1897年在上海设立的中国通商银行。经过百余年的发展,我国现代化的商业银行体系逐步形成。一、商业银行的产生与发展第一节商业银行概述

商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造与金融服务等主要职能。1.信用中介职能信用中介职能是商业银行最基本的职能。商业银行通过吸收存款,动员和集中社会上的闲置货币资金,然后放款给需求者,从而成为借贷双方的中介人,发挥信用中介职能。商业银行的这一职能,克服了借贷双方的直接借贷在借贷数量、时间和空间上的不一致性;同时,商业银行通过信用中介职能实现资本的融通,既可以把暂时从社会再生产过程中游离出来的闲置资本转化为职能资本,在不改变社会资本总量的条件下,促进社会再生产扩大,又可以将尚未用于消费的非资本货币转化为货币资本,从而扩大社会资本总量,加速社会经济发展。2.支付中介职能商业银行作为信用中介,必然要与众多工商企业及社会公众发生货币信用关系,这样,许多工商企业及社会公众就要在商业银行开设货币资金账户,当这些企业相互之间发生资金往来业务的时候,商业银行就能非常便捷地通过客户开设的账户为其办理相互之间的资金划拨和现金支付业务,即担任支付中介。银行通过账户为客户办