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第三章——商业银行流动性管理
商业银行流动性管理
第三章：商业银行流动性管理
3.1流动性管理的概念和重要性
流动性管理是商业银行的核心职能之一，它涉及到商业银行资
产和负债之间的配备及其管理。流动性管理旨在确保商业银行在面
对各种经营风险和市场冲击时，能够满足客户的取款和支付需求，
并保证自身的正常运营。
3.2流动性管理的原则
3.2.1资产负债匹配原则
商业银行在进行资产负债配置时，应充分考虑到资产和负债的
期限、利率和可再投资性等因素，以确保资产和负债之间的匹配关
系，实现流动性风险的控制和管理。
3.2.2多样化原则
为了降低流动性风险，商业银行应该通过多样化的资产和负债
组合，在不同的市场环境下分散风险，提高自身的反应能力。
3.2.3风险控制原则
商业银行应建立完善的风险控制机制，包括设定风险限额、建
立流动性融资工具、进行流动性压力测试等，以便及时识别和控制
流动性风险。
3.2.4合规性原则
商业银行在进行流动性管理时，应严格遵守相关法律法规和监
管要求，确保合规性和风险的可控性。
3.3流动性管理的方法
3.3.1资产负债管理
商业银行可以通过优化资产负债结构来管理流动性风险，包括
限制到期投资和贷款的比例、降低借贷资金的成本等。
3.3.2市场流动性管理
商业银行可以通过参与市场的流动性调节机制，例如国内和国
际借贷市场、货币市场等，来增加自身的流动性。
3.3.3流动性融资
商业银行可以利用流动性融资工具，例如债券发行、拆借市场、
再贴现等，来调节自身的流动性。
3.3.4流动性压力测试
商业银行可以通过模拟各种不同的市场冲击和风险情景，以测
试其流动性管理措施的有效性和可行性。
本文档涉及附件：
附件一、商业银行流动性管理政策
附件二、商业银行流动性管理手册
法律名词及注释：
1、商业银行：指在法律规定范围内从事存款、贷款、票据承兑
兑付和结算等金融业务的银行。
2、资产负债匹配：指商业银行在资产和负债配置上达到合理的
匹配，以实现流动性管理的目标。
3、流动性风险：指商业银行由于资产和负债配置不当，导致无
法及时满足客户的取款和支付需求的风险。
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