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商业银行贷款利率定价管理办法

第一章总则

第一条为进一步适应利率市场化改革趋势，建立科学

规范的利率定价机制，提高商业银行（以下简称“本行”）

的核心竞争力，根据《商业银行法》《价格法》《人民币贷

款利率管理规定》及其他相关法规，结合本行实际，特修订

本办法。

第二条本办法中所称贷款利率定价是指在中国人民银

行公布的贷款市场报价利率（LPR）基础上，根据有关利率

管理规定，综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因

素确定本行贷款执行利率的行为。

第三条贷款利率定价遵循以下原则：

（一）依法合规原则。指贷款利率定价必须根据国家政

策和人民银行有关利率管理规定，按照必要的程序和规则进

行。

（二）成本效益原则。指贷款利率定价必须以成本效益

测算为依据，在保持合理的存贷款利差基础上，努力实现利

润最大化目标。

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（三）风险管理原则。指贷款利率定价要考虑贷款风险

程度，贷款风险低利率可适当优惠；贷款风险高在符合贷款

条件的前提下利率应适当提高，实行贷款风险溢价补偿。同

时，要在科学预测利率走势的基础上，合理约定贷款计息规

则，控制利率风险。

（四）市场调节原则。指贷款利率定价要根据市场资金

供求和同业竞争状况，采取灵活的定价策略，增强本行市场

竞争力。

（五）区别对待原则。指贷款利率定价应区分不同贷款

对象、贷款品种、贷款方式，实行差别化的利率定价政策。

第四条本办法适用于有贷款业务的各基层网点（包括

各支行、分理处、公司业务部、小微贷款中心等）。

第二章定价管理体系

第五条本行成立贷款利率定价委员会，由分管信贷副

行长、授信评审部、信贷管理部、金融市场部、零售业务部、

公司业务部、计划财务部等部门负责人组成，负责对全行贷

款利率定价的领导和决策。委员会主任由分管信贷副行长担

任，委员会下设办公室，办公室设在授信评审部，授信评审

部负责人任办公室主任。

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第六条贷款利率定价委员会办公室负责全行贷款利率

定价的日常管理工作。

授信评审部负责根据宏观经济金融形势、人民银行利率

管理规定、市场资金供求状况、业务经营及同业竞争状况等

制定贷款利率定价管理实施细则，报本行贷款利率定价委员

会审定，组织实施本行贷款利率定价委员会审定的贷款利率

定价政策；依据本行贷款利率定价委员会审定的定价政策，

拟定各类贷款利率的基准价格；对全行贷款利率政策的执行

情况进行指导、监测；负责与中国人民银行、国家价格管理

部门有关价格方面的工作联系。

信贷管理部、金融市场部、公司业务部、零售业务部等

业务部门负责依据本行贷款利率定价政策、年度经营目标及

市场行情拟定各项贷款利率执行方案报授信评审部审查。

计划财务部负责根据经营目标、财务收支情况及时测算

资金成本、贷款利率定价目标等，同时为贷款定价委员会提

供技术支持。

第七条基层网点负责贯彻实施本行贷款利率定价委员

会制定的相关政策，执行本行制订的贷款利率。

第三章贷款利率定价流程

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第八条计划财务部于每年一季度测算当年贷款综合目

标利率，遇国家利率政策调整，及时测算新的贷款综合目标

利率。

第九条贷款综合目标利率确定要综合考虑贷款资金成

本、直接与间接费用、贷款的税负成本、贷款期限、贷款风

险等因素，最终确定贷款综合利率水平。

第十条业务部门根据市场情况以及目标综合利率,按贷

款客户结构和风险状况确定相应客户类型的执行利率，提出

定价实施方案提交贷款利率定价委员会审议。

第十一条贷款利率定价委员会根据需要定期或不定期

组织召开专门会议，审议定价方案和其它定价政策，由委员

会办公室下发各基层网点执行。

第十二条基层网点如因市场竞争或争取优质客户需在

挂牌利率外确定贷款利率的，须报本行贷款利率定价委员会

审批。

第四章