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银行保函基本知识及实务

1、什么是银行保函

银行保函（BANKGUARANTEE），是指开立保函的银行对于被担保人的违约，按照保

函的约定，无条件地，对保函受益人支付保函金额的一种承诺。

是银行一项不可撤销的承诺，根据申请人的指示发出，保证在保函确定的最高担保金额

内，凭与保函规定条款相符的索赔文件，向受益人支付任何索赔金额。

银行充当信用中介的角色，银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便

利合同的执行。

2、银行保函的基本要素及注意点

标准格式的银行保函，其内容具有以下基本要素:

1)申请人、保证人、受益人及地址；

2)保函对应的合同名称及编号，以及担保目的；

注：即保函的业务背景，是保函开具的基础。

3)保函的编号、类型、开立日期、生效日期；

注：保函的生效日期，一般为开立日，注意：预付款保函为收到预付款之

日生效

4)可支付的最高金额和支付币种；

5)失效日期、失效条件。

注：

a)如果保函同时规定到期日和到期条件，则二者中较早出现的日期

为最终到期日。

b)适用URDG758的保函，保函正本的退回不是保函失效的必要条

件，保函仅在到期日、索赔金额为零或收到受益人签发的解除担

保责任的声明后失效。没有明确到期日或到期条件的保函将在开

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出后三年自动失效，没有明确到期日或到期条件的反担保函将在

相应的保函失效后三十个日历日后失效。

6)索赔的条件、交单的方式；

注：适用URDG758的保函，如果未明确交单方式，只能使用纸质交单。

如果要限定采用某种纸质交单的方式，应在保函中明确排除其他纸质交单

的传递方式。如果允许电子交单，保函应明确交单样式、信息传递系统和

电子交单地址，不能被证实的电子单据将被认为没有提交。

7)适用的法律、惯例。

注：通常为担保人所在国法律或

URDG758(ICCUniformRulesforDemand

Guarantees)《国际商会见索即付保函统一规则》。

3、保函分类

按开立流转方式分为：直交保函、转开保函、委托式保函。

注：转开、委托式保函，在索赔时容易产生纠纷。

按开立方式分为：信开保函、电开保函。

按功能分为：融资性保函、非融资性保函。

按独立性分为：独立性保函、从属性保函。

4、常见保函品质介绍

融资性保函有：借款保函、融资租赁保函、有价证券保付保函、透支保函等。

非融资性保函有：投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、质量保函等。

5、投标保函

作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改标，一旦中标后及时与招标方或业

主签约并提供履约保函。投标保函是需要和标书一起作为投标的一个必要文件，通常采

用信开的方式。作用与投标保证金相同。

金额：一般为投标报价的1-5%

效期：（FIDIC条款）一般为开标日+报价有效期+30天，报价有效期一般为180天或

270天，工程大的甚至长达一年。（FIDIC为国际咨询工程师联合会的法文缩写）。

6、履约保函

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作用：确保工程按进度完成或者货物按时交付由银行出具一种担保，否则银行将按照保

函金额给予