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银行中级职业资格《公司信贷》高频考点

第一章公司信贷概述

考点1：公司信贷★

公司信贷定义：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自

然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。主要包括贷款、担保、承兑、信用证、

信贷承诺等。

考点2：公司信贷的基本要素★★

1.公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷

款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

2.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证等。

3.在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过

原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

5.被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，具体贷款中

通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷

款基准利率是法定利率。

6.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。

7.担保是审查贷款项目最主要的因素之一。担保方式包括保证、抵押、质押、定

金和留置五种方式。

考点3：公司信贷的种类★

按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

按是否计入资产负债表划分为表内业务和表外业务。

考点4：公司信贷管理的原则★★

1.全流程管理原则（不留死角）

2.诚信申贷原则（嫌疑人供词）

3.协议承诺原则（先小人，后君子）

4.贷放分控原则（不相容岗位分离）

5.实贷实付原则（不可阳奉阴违）

6.贷后管理原则（事中事后控制）

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考点5：信贷管理流程★

考点6：信贷管理的组织架构★

商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高

级管理层和信贷业务前中后台部门。

考点7：公司信贷主要产品★★★

1.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组

织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。按具体用途及还款来源差异大

致可分为一般周转类流动资金贷款及满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金

贷款。

2.固定资产贷款：固定资产贷款按照所支持固定资产投资性质差异主要分为基本

建设贷款和技术改造贷款两类。

3.项目融资：项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款。还款资金来源主要依赖

该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

4.银团贷款：通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

5.并购贷款：根据并购目标企业不同，并购通常可分为同行业或上下游企业并购

与跨行业并购。

6.国内贸易融资：主要有国内保理、国内信用证、国内信用证项下打包贷款等

产品。

国际贸易融资：信用证、打包贷款、押汇、保理、福费廷。

7.保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务。

第二章贷款申请受理和贷前调查

考点1：借款人应具备的资格和基本条件★

1.公司信贷借款人的资格：应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记

2

的企（事）业法人。

2.公司信贷借款人应具备的基本条件

◆固定资产贷款借款人应具备的条件

◆流动资金贷款借款人应具备的条件

3.借款人应符合的要求

（1）“诚信申贷”的基本要求

（2）借款人的主体资格要求

（3）借款人经营管理的合法合规性

（4）借款人信用记录良好

（5）贷款用途及还款来源明确合法

考点2：借款人的权利和义务★★

1.借款人的权利（５条）

2.借款人的义务（６条）

考点3：面谈访问★

1.面谈准备

2.面谈内容

调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则获取客户相关信息。