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第七章商业银行及经营管理

本章摘要

1.商业银行的经营模式大致可分为职能分工型与全能型两大类，相应地，现代金融经营模式大致

可分为分业经营模式与混业经营模式两大类。

2.商业银行的组织制度有：单一银行制、总分行制或分支行制、银行控股公司制、连锁银行制及

代理银行制。

3.资产负债表业务：负债业务主要包括吸收存款、借款；资产业务主要包括现金资产、证券投资

和贷款；所有者权益包括实收资本或股本、资本公积、盈余公积和未分配利润。

4.商业银行经营管理的基本原则，简称“三性”原则，即安全性、流动性和盈利性。就是保证资

金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利。从本质意义上讲，安全性、流动性和盈利性

原则是辩证统一的关系。

5.资产管理理论及方法是商业银行的传统管理办法。在20世纪60年代以前,银行资金来源大多

是吸收活期存款。在银行看来,存否、存多少及存期长短,主动权都在客户手中,银行管理起不了

决定性影响。而资金运用的主动权却操控于银行之手,这样,着重于资产管理,对实现银行盈利、

流动、安全三原则的协调才会行之有效。其中的资产流动性管理又经历了商业贷款理论、可转

换理论、预期收入理论三个历程。

6.负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。其核心思想是主张以借入资金的办法来保持银

行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。负债管理理论经过了传统的银行券理论、存款

理论和现代的购买理论和销售理论的演变与发展。

7.资本负债综合管理理论强调对银行的资产和负债进行全面综合管理。无论是资产管理还是负债

管理，都是只侧重一个方面来对待银行的盈利性、流动性、安全性，很难避免重此轻彼现象的发

生。比如负债管理过分强调依赖外部借款，但是却增大了银行经营风险。因此，一个能将盈利性、

流动性和安全性三者的组合推进到更协调合理的、有效率的管理，才是对资产和负债的并重管理、

综合性管理。缺口管理法日益成为各国商业银行普遍采用的综合管理技术，而缺口管理中又有利

率敏感性缺口管理法和持续期缺口管理法。

一、名词解释

银行控股公司制、连锁银行制、可转让支付命令账户、自动转账服务账户、货币市场共同基

金、货币市场存款账户、票据贴现、真实票据理论、可转换理论、预期收入理论、利率敏感

性缺口

二、单项选择

1.下列不属于总分行制优点的是（）

A.便于商业银行吸收存款，扩大经营规模

B.便于中央银行宏观管理

C.有利于银行业自由竞争

D.可避免过多的行政干预

2.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（）

A.第一道防线B.第二道防线

C.第三道防线D.第四道防线

3.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（）

A.单一银行制B.总分行制

C.持股公司制D.连锁银行制

4.在银行体系中，处于主体地位的是（）

A.中央银行B.专业银行

C.商业银行D.投资银行

5.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（）

A.盈利性原则B.流动性原则

C.安全性原则D.效益性原则

6.商业银行三大经营原则中流动性原则是指（）

A.资产流动性B.负债流动性

C.资产和负债流动性D.贷款和存款流动性

7.商业银行负债业务经营的核心是()

A.资本金B.存款

C.同业拆借D.向中央银行借款

8.两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团但又不以股权公司的形式出现的制度，称为

（）

A.代理银行制B.