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银行调研报告范文

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银行调研报告（精选3篇）

一、柜面操作基本情况我行柜面操作情况较好，各级领导和负责人十

分重视柜面操作精细化，利用晨会、学习会、培训会等组织员工认真学习

《银行省分行财会精细化管理实施方案》，特别是学好“柜面操作精细化”

的相关工作精神，提高员工对“柜面操作精细化”重要意义的认识，把

“柜面操作精细化”的工作要求落实到自己的工作岗位和实际工作中。每

个员工能够在上岗前做好“三到位”营业准备，按照凭证受理“十关键”

要求在权限范围内进行业务处理，在现金箱管理上做到“三严格”，认真

细致谨慎办理现金收付业务。同时认真做好开户管理、存款管理、

贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作。通过落实“柜面操

作精细化”，有力促进了我行经营业务的发展，增强了金融风险防范能力，

提高了服务能力和服务水平，客户满意度较高。

二、柜面操作存在的问题我行柜面操作情况虽然较好，客户满意度较

高，没有发生大的操作风险与责任事故，但是与不断发展的金融形势相比，

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对照“柜面操作精细化”要求，还是存在一定的问题，通过对本次调研情

况的梳理归纳，存在的问题主要有以下四方面问题。

1、柜面操作精细化观念依然淡薄我行虽然组织员工认真学习“柜面

操作精细化”要求，开展相关业务培训，但学习不够系统、不够深刻，培

训计划性、针对性不够强，以致绝大部分员工和管理人员对“柜面操作精

细化”观念依然淡薄，认识没有到位，没有真正把“柜面操作精细化”落

实到实际工作中，使得各项柜面工作离“柜面操作精细化”要求存在较大

差距。

2、员工素质尚不适应“柜面操作精细化”要求做到“柜面操作精细

化”，需要高素质的员工，这方面，我行员工存在一定差距。一是业务素

质尚不过硬。服务过程中，有的柜员对结算工具的特点和优势掌握不充分，

操作不够熟练，办理业务速度较慢，业务质量不够高。二是服务意识还不

够强。部分柜员对农发行业务迅速发展的新形势认识不到位，对客户不断

提高的结算需要感到不适应，全心全意为客户服务意识不浓厚，在结算工

作中图省事、怕麻烦，没有积极向客户推介最佳结算方案，没有根据结算

事项的具体情况和

客户的具体要求，因地制宜帮助客户选择合适的结算品种，积极帮助

客户排忧解难。

3、银企对账手段落后、时效性差目前，我行与开户企业对账仍使用

银行每月月初定期向开户企业签发纸质对账单进行对账的手工方式。这种

方式从银行签发对账单到开户企业完成对账并反馈对账信息，要经过多个

环节的交接和传递，造成对账周期长，对账时效性差。部分开户企业对账

意识不全，风险防范意识不强，认为对账可有可无，在收到对账单时，不

认真核对，直接盖章了事，甚至不向银行返还对账单，使对账流于形式。

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目前开通的短信金融服务平台系统作为定期账务核对的补充，在一定程度

上弥补了纸质对账的不足，但仍存在不足，客户发生每笔明细变动后，系

统只提示其当前发生的明细，未能将其当前余额一并告知客户。

4、支取资金审批环节多信贷资金管理制度规定，每一笔信贷资金的

支付要经客户经理审查，报信贷主管和主管行长审核，客户才能拿着支付

凭证和《贷款资金支付通知单》去柜台办理。柜员接到支付凭证和通知单

后，要先进行凭证审核、验印和通知单的审查，100万元以上的资金汇划

要通知资金管理员，超过500万还要向上级行请示，通过NOTES上报临时

资金审批单，等资金管理员确定有足额的资金头寸后，客户的资金才能支

付。由于实行多人、多岗层层审批，无疑加大了工作量，人为地降低了工

作效率，一笔业务下来快则1