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银行从业资格（风险管理）模拟题及答案解析1

单项选择题

第1题：

市场风险是指因()的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.市场价格

参考答案：D

答案解析：

第2题：

债务人因种种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的

损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于()。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批

参考答案：A

答案解析：

贷款重组是债务人因种种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约

风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。

第3题：

以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险

参考答案：C

答案解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造

成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。

第4题：

借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借人

资金时，商业银行不得不在资金成本和()之间作出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获性

C.不可获性

D.最终收益

参考答案：B

答案解析：

商业银行可以根据资金需求及外部融资成本来决定实际借入资金的数量，但必须

清醒地认识到，借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，

原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和可获性之间作出艰难选择。

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第5题：

下列关于经济合作与发展组织(OEC.D)的公司治理观点的说法中，不正确的是

（）

A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股

东受到平等的待遇

C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为

创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

参考答案：A

答案解析：

A中错误很明显，经理是没有战略性指导和监督权限的，应为确保董事会的指导

和监督。

第6题：

()是当前我国商业银行操作风险臂理的核心问题。

A.内部欺诈

B.合规问题

C.技能问题

D.法律问题

参考答案：B

答案解析：

第7题：

下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。

A.重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定

资产公允价值与账面价值之间的正差额

B.若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计

入附属资本的部分不超过重估储备的70%.

C.优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面

优先权利的股票

D.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接

或间接方式归属于子银行的部分

参考答案：D

答案解析：

第8题：

下列不属于商业银行业务外包种类的是()。

A.非专业性服务外包

B.业务营销外包

C.处理程序外包

D.技术外包

参考答案：A

答案解析：

商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转

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移操作风险。商业银行业务外包种类主要包括以下几种：①技术外包；②处理程

序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤后勤性事务外包。

第9题：

错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部

门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的(