《银行与货币政策》课件.pptVIP

*******************《银行与货币政策》本课件将深入探讨银行系统的作用和货币政策的实施过程。从宏观经济角度全面分析银行的功能及其在经济运行中的核心地位。同时解析中央银行的货币政策工具和调控措施,探讨其对经济发展的重要影响。课程概述课程目标通过学习银行业务和货币政策的基本原理,了解金融体系的运行机制,掌握宏观经济调控的关键工具。课程内容从银行的基本职能、监管体系,到中央银行的政策工具,全面系统地介绍银行业与货币政策的关系。课程意义掌握银行和货币政策的基本知识,有助于深入理解当前复杂多变的金融经济形势。银行的基本职能1吸收存款银行主要通过吸收公众存款来获得资金来源。这些存款为银行提供了丰富的贷款资源。2发放贷款银行将吸收的存款发放给各种贷款客户,满足他们的融资需求,获得利息收益。3支付结算银行为客户提供支付清算服务,如开立账户、办理汇款、支票兑付等,满足客户的流动性需求。4资金管理银行为企业和个人提供资产管理、风险管理等综合服务,帮助客户实现资金保值增值。银行业的监管银行作为金融体系的核心，其稳健运营对整个金融市场的稳定至关重要。因此，各国政府都建立了完善的银行监管体系，旨在维护银行业的健康发展。主要监管措施包括资本充足率、流动性管理、贷款质量指标等要求。同时还对银行的内部控制、风险管理、公司治理等方面提出具体标准。监管机构定期检查银行运营情况，以发现和预防潜在风险。中央银行的职责经济稳定维护金融稳定,促进物价稳定,确保经济持续健康发展。货币政策制定和实施货币政策,调控货币供给,维护货币币值。监管职责监管金融系统,确保银行体系的安全和稳健运行。国际合作参与国际货币和金融合作,维护国家金融安全。货币供给及其影响1货币供给中央银行控制的货币总量2影响因素利率、汇率、通胀等3货币乘数效应货币供给增加放大消费投资货币供给是中央银行可以直接调控的重要变量。它会通过利率、汇率、通胀等渠道影响经济运行。货币供给的增加会产生乘数效应,刺激消费投资,带动经济增长。但如果增长过快,也会引发通胀压力。中央银行需要根据经济形势适时调整货币供给。通货膨胀的成因需求拉动当经济活动旺盛,消费者需求不断增加时,商品价格上涨,引发通货膨胀。成本推动原材料、劳动力等成本不断上升,企业不得不提高商品价格,导致通货膨胀。货币供给过剩中央银行过度扩张货币供给,使得货币贬值,导致商品价格普遍上涨,引发通货膨胀。行政干预政府通过加强管制或实施价格管制政策,也可能导致通货膨胀。通货膨胀的类型恶性通胀通胀率高达数千或数万%,导致物价飞涨,货币贬值严重,经济秩序紊乱。滞胀同时出现通货膨胀和经济增长缓慢,失业率上升的现象。需求拉动型通胀需求过度旺盛,超出供给能力,导致物价大幅上涨。成本推动型通胀生产成本上升,如工资、原材料价格等,迫使商家提高产品价格。通货膨胀的治理1全面监测持续评估通胀风险2灵活调控根据情况动态决策3政策组合协调运用多项工具4预防化解阻止通胀恶化蔓延要有效治理通胀,需要采取全面的监测机制,持续评估通胀风险。根据实际情况及时调整政策工具,灵活实施。同时需要协调运用多种政策手段,构建有针对性的组合,最终实现预防和化解通胀的目标。货币政策工具公开市场操作中央银行通过购买或出售国债等金融资产来调整市场流动性,从而影响利率水平。存款准备金率调整提高准备金率缩小银行可贷出的资金,降低准备金率则释放更多资金进入市场。再贴现利率调整通过改变向商业银行提供再贷款的利率来影响整个利率体系。利率政策Centralbankcandirectlyadjustbenchmarkinterestratestoinfluencetheoveralllevelofinterestratesintheeconomy.公开市场操作买卖国债中央银行可以通过购买或出售政府债券来影响货币供给和利率。买卖中央银行票据中央银行也可以发行自己的短期票据,用来吸收或注入流动性。灵活调整公开市场操作是最主要的货币政策工具,可以迅速精确地调整货币供给。存款准备金率政策1定义存款准备金率是指商业银行必须在中央银行保留的法定存款准备金与其存款总额之间的比率。2调整中央银行可以调整存款准备金率来控制货币供给,影响银行贷款能力和利率水平。3作用存款准备金率政策是中央银行用来调节货币政策的重要工具之一,可以影响宏观经济运行。再贴现政策1利率调整通过提高再贴现利率,促进银行资金合理流动。2数量调控通过限制再贴现额度,调节银行体系的