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《经济新常态下商业银行资产负债管理策略》

摘要：本文重点分析了经济新常态下商业银行资产负债的管理现状以及管理转型的有效策略，资产负债管理，经济新常态下

我国商业银行资产负债管理转型的有效策略

邓宇晴

中图分类号：F275文献标识：A文章编号：1674-1145（2019）11-130-01

摘要近几年来，我国金融机构的资产管理业务正在持续扩大规模，截止到2019年末，全国

总业务规模已达到百万亿元以上。经过长期的经济发展，商业银行已成为我国经济体系的重要

组成部分。虽然在常态经济环境下，商业银行仍存在一些从根本上难以控制的风险，如利率和

信用等风险，但是商业银行完全可以通过资产负债管理来控制这些风险，并在控制的过程中实

现利润最大化。本文重点分析了经济新常态下商业银行资产负债的管理现状以及管理转型的有

效策略。

关键词经济新常态商业银行资产负债管理

现如今，我国的经济趋势已迈入新常态，金融行业正面临着产业结构升级、经济增长方式转变

等压力，这对我国商业银行发展提出了严峻考验，包含商业银行的资产负债管理及其管理模式。

而商业银行的主要风险控制工具就是资产负债管理，为了实现安全性、流动性和效率性的管理

目标，就要考虑市场监管的相关限制条件与要求。因此，加强商业银行的资产负债管理，创新

金融服务型产品，增强市场竞争力，对我国商业银行的发展具有重要意义。

一、银行业经济新常态下的概念与特点

经济新常态下，我国银行业的发展有着显著变化，具体表现在扩张速度减慢、经营成本提升、

利润增长率下降、信贷风险增加以及市场利率化进度加快等。基于以上形势，银行业应该进行

不断改革与创新，以适应“新常态”的变化趋势。

银行业经济新常态下呈现出以下特点：

1.银行信贷速率逐渐平稳，应尽快对自身进行转型发展；

2.银行要对传统的盈利模式进行转变；

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3.银行要重视对金融的创新，并开拓融资渠道与方法；

4.银行要重点把控不良贷款和经营风险问题；

5.银行要加强自身的责任和守法意识。

二、经济新常态下商业银行资产负债管理的现状分析

（一）信贷安全

经济新常态下，商业银行的经济增长速率与不良贷款率呈现出负相关的状态，从而增加了银行

的信贷风险。通常在宏观经济下，当经济相对繁荣时，企业对银行的贷款频率和次数都会提升。

对此，银行的信贷政策也会相对宽松，在一定程度上提高了企业的盈利能力，同时也减少了不

良贷款率。而当经济衰退时，企业的盈利能力下降，同时加大了对资金的周转难度，企业难以

偿还贷款，就会造成不良贷款的现象。而不良贷款率过高，将直接影响到银行的信贷资产，造

成资产流动紧张、贬值，无形和有形资产在短时间内没有得到有效解决，因此产生银行的金融

危机。

（二）盈利能力

经济新常态下，商业银行的经济增长率和净利润呈现出正相关的状态。在宏观经济下，为企业

提供资金服务是商业银行的主要职能之一。随着外部经济环境的变化，银行的盈利能力也会随

之变化。如果外部经济恶化，对于资本的投入量就会相对降低，而社会对资本的需求减少会直

接导致银行存贷款的减少，在一定程度上降低了银行的盈利能力。

三、经济新常态下我国商业银行资产负债管理转型的有效策略

（一）保障信贷安全的措施

1.对信贷管理制度进行完善：银行中的每个部门都要严格遵循分权、有限授权的原则：全体员

工坚守各自的岗位职责，本职工作要做好；员工自身的业务操作要具有专业化标准，并重视信

贷人员的风险控制意识的培养，从而降低不良贷款率。

2.对资产负债管理模式进行完善：通过当前的经济形势，来调整资产负债管理结构，掌握资产

负债的决策程序和管理模式，形成以风险控制为基础的管理体系，并通过相关的绩效考核和奖

励制度对员工进行约束。

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3.对现有的信贷资产管理进行完善：通过债务重组等方式解决不良贷款的问题；对于高危低收

的资产，可以适当采取强制手段来调整等。

（二）保障盈利能力的措施

1.提升资产的配置能力和多样性：商业银行可以对资金交易业务进行拓展，从而对债券的投资

比例进行提高，降低信贷资产比例；商业银行可以根据自身的国际化和综合化特征，来对融资

组合进行创新，并增强各个部门的相关业务之间的联动能力；通过相关措施来提升表外理财业

务量和资金收入，从而达到银行中间业务收益增长的目标。

2.对银行资金转移定价体系进行完善：对于商业银行的发展目标来看，实施内部资金转移定价

体系的作用体现在：可以形成客户和产品的科学评估体系；运用该体系来对产品定价进行指导，

有利于处理银行定价混乱等现象；并加强商业银行对绩效考核制度和资源配置制度进行完善