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试论强化商业银行风险治理的措施

商业银行是以信誉为根底，以运营货币借贷关系和结算业务为主的高负债、高风险行业。一家银行能否实现长期稳定的盈利，能否有持久的竞争力，风险治理水平是一个根本的制约要素。从国内外商业银行的开展史看，因风险治理不当、资产质量低下而倒闭、被政府接收的银行不乏其例。这些方面的案例警示我们，风险治理是商业银行运营成败及竞争力强弱的决定性要素。风险治理才能构成商业银行竞争力的根本，强化商业银行风险治理势在必行。

???一、培育统一的风险治理理念

???商业银行作为“自主运营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务运营过程中，追求利润最大化的冲动不断加强。由于遭到内在动力和外在压力等诸多要素的阻碍，势必会存在特别大的运营风险。因而，尽快培育统一的风险治理理念是商业银行提高风险治理水平首先要处理的征询题。按照巴塞尔委员会和全球风险专业人员协会的相关规定，健全的风险治理理念要包括以下几方面内容:

???1一致性理念。即银行应确保其风险治理目的与业务开展目的相一致。从长远的角度来看，银行开展的最终目确实实是提高股东的效益，而进展风险治理那么是为了减少失败的概率，降低运营活动中的不确定性，从而确保银行实现更多的利润。由此可见，银行的风险治理目的与业务开展目的在本质上是一致的。

???2.全面性理念。即银行首先应确保其风险治理能够涵盖所有业务和所有环节中的一切风险，即所有风险都有专门的、对应的岗位来负责。在全面性理念中，特别重要的一条确实是“关于新产品、新业务，银行应确保这些产品、业务在被引进之前就已经制定出习惯的风险治理程序和操纵方法”。即人们常说的“制度先行”。

???3.独立性理念。即风险治理战略的制定与施行之间、专门负责风险治理的部门和风险治理评估监视部门要相对独立。独立性理念的本质确实是要在银行内部建立起一个职责明晰、权责明确的风险治理机制。由于明晰的职责划分是确保风险治理体系有效运作的前提。

???4.权威性理念。即银行应确保风险治理部门和风险治理评估监视部门具有高度权威性，尽可能不受外部要素的干扰，以确保其客观性和公正性。银行的风险治理势必要浸透到业务部门的运作中，因而特别容易遭到抵触。假设风险治理部门没有强于业务部门的权威性，风险治理工作将难以顺利执行下去，必要的监视能够确保各个岗位职责的充分实现。

???5.互通性理念。要求银行建立一个完善的信息系统，进而在银行内部构成一个有效的信息沟通渠道，即风险治理部门与风险治理评估监视部门直截了当向董事会、监事会和高级治理层报告的渠道，各相关部门之间要保持信息的互通渠道。风险战略的出台特别大程度上依赖于其所能获得的信息是否充分。而风险战略能否被正确执行那么受制于银行内部是否有一个充分的信息沟通渠道。因而，信息系统是有效风险治理的根底和前提。

???6.分散与集中相统一理念。为了提高风险治理的效率和水平，不同类型的金融风险应有不同的部门来负责，即风险的分散治理。与此同时，不同的风险治理部门最终都应直截了当向高层负责，由治理层统筹规划，即实现风险的集中治理。风险的分散治理有利于各相关部门及最终力量将各类风险操纵好。风险的集中治理那么有利于从整体上把握银行面临的全部风险，从而将风险策略与商业策略统一起来。风险治理过于集中往往使该部门力不从心，不能专心于某类风险;风险治理过于分散那么往往容易造成治理真空，甚至违犯银行的开展策略。

???二、发挥信誉评价在风险治理中的作用

???随着信誉风险治理在银行风险治理中的地位越来越重要，更好地发挥信誉评价在风险治理中的作用，至关重要。

???1.利用信誉评价的结果进展信誉风险的度量。信誉风险是银行面对的最根本的风险之一，而且是最重要的风险。如何度量和治理信誉风险不断是银行业面临的主要难题。信誉风险主要表现为客户的违约率和贷款的损失率。一般来说，有着较好信誉等级的客户，其违约率较低，而信誉等级较低的客户其违约率较高，贷款的损失率也较高。为获得不可缺少的大规模的样本，商业银行之间的合作努力确实是必不可少的。

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