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商业银行经营管理重点

1.现代商业银行出现途径（网上搜的，没听到老师讲的）

①旧式高利贷银行——早期商业银行的典范

②资本主义方式组建的股份制银行——现代商业银行的典范

2.商业银行的性质（P3）

①商业银行是一种企业；②商业银行是一种特殊企业；③商业银行是金融企业。

3.商业银行的功能（P4）

①信用中介功能；②支付中介功能；③信用创造功能；④金融服务功能；⑤政策功能。

4.单一银行制的优缺点（P12）

优点：①限制银行业垄断，有利于自由竞争；

②有利于银行与地方政府的协调，服务地区经济；

③各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活；

④管理层次少，有利于中央银行管理和控制。

缺陷：①不能满足现代经济横向发展和商品交换范围不断扩大的需要

②不利于电子计算机等高新技术的推广，创新困难；

③银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中；

④规模小，经营成本高，不易取得规模经济效益。

5.总分行制的优缺点（P13）

优点：①分支机构较多，分布广，业务分散，易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；

②放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险；

③银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；

④由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。

缺陷：容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；同时，银行规模过大，内部层

次、机构较多，管理困难。

6.内部治理结构：三权划分及其对应机构

7.商业银行外部监管主要内容

①对商业银行市场准入的监管；②对商业银行市场运作过程的管理；③风险控制管理；

④对流动性的监管；⑤对存款保护的监管；⑥对商业银行市场退出的监管。

8.存款保险制度的定义（PPT)

是在金融体系内设立保险机构，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比

率向保险机构缴纳保险费进行投保，在金融机构出现金融危机时，由保险机构提供流动性资助

后代替该破产机构在约定的限度内直接对存款人支付存款的制度。

9.骆驼评级体系内容（PPT)

①Ｃ（Capital）代表资本。商业银行最主要的资本形式因产权组织形式不同而有所差异。股份

制商业银行资本的主要形式是股本。

②Ａ（Asset）代表资产。商业银行资产的品质是政府监管部门关注的一个问题。监管人员通过

检查资产规模、结构和银行的工作程序等，获得对该银行的总体评价。

③Ｍ（Management）代表管理。用以评价银行管理人员包括董事会成员的品质和业绩。在相同

条件下经营的银行，其成功或失败在很大程度上取决于管理者的管理能力。

④Ｅ（Earning）代表收益。银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本收益率来衡量。重

要的是这两个指标要进行同行的比较才有意义。

⑤Ｌ（Liquidity）代表清偿能力。用来衡量银行满足提款和借款需求又不必出售其资产的能力。

政府监管主要是评价银行当前的清偿能力以及未来的变化趋势。

⑥S（SensitivitytoMarketRisk）代表银行对市场风险的敏感程度。用来衡量银行管理利

率风险、外汇风险等市场风险的能力。

10.商业银行的发展趋势（PPT)

(1)全球化趋势:①股东全球化；②机构全球化；③客户全球化；④业务全球化

⑤利润来源全球化；⑥雇员全球化；⑦管理模式的全球化。

(2)业务全能化趋势：①简单的货币兑换业务；②货币兑换+存、放、汇等业务=传统的银行业务；

③传统银行业务+各种形式的金融创新=全面的银行业务；④全面的银行业务+各种非银行的金融

业务=全面的金融业务；⑤全面的金融业务+各种非金融的经济业务（如为企业评级、业务咨询、

投资审核、商品营销等）=全面的经济业务。

(3)规模大型化趋势：I银行的规模分类：①焦点银行：资产在400亿美元以内，市场焦点、地

域焦点、产品焦点和供给链焦点；②突出经营特色；死谷银行：总资产规模在400-3500亿美

元；③航母银行：总资产在3500亿美元以上；能够取得规模经济效益

II银行变大的途径：①内涵式的扩张：市场扩张战略；创新金融产品吸引客户；高回报争取

股东支持；充实资本实力；机构网点扩张等。②外延式的扩张：通过资本市场运作，进行

购并活动。“MA”(MergerandAdequacy)。

(4)金融创新化趋势：I负债业务的创新；II资产业务创新：①贷款形式的创新；②进军证券领域；

③贷款出售与贷款证券化；III表外业务的创新：①创设和从事金融衍生产品交易