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商业银行经营与管理名词解释

一、存款

存款指的是客户将闲置资金存放在商业银行中，以供随时支取或使

用。商业银行作为存款的存管机构，承诺按照约定对存款进行管理和

支付利息。

二、贷款

贷款是商业银行向客户提供资金支持的行为。商业银行作为借贷的

提供方，根据客户的需求和信用状况，为其提供资金，并按照约定支

付利息。

三、信用

信用是商业银行对客户的信任程度和偿还能力的评估。商业银行在

进行贷款和发放信用卡等业务时，会根据客户的个人和企业信用记录，

评估其还款能力和违约风险。

四、利率

利率是商业银行对于贷款和存款所收取的费用，用以衡量银行资金

的成本和风险。利率的高低会直接影响到商业银行的盈利能力和客户

的融资成本。

五、风险管理

风险管理是商业银行对于各类风险进行识别、评估、监控和控制的

过程。包括信用风险、市场风险、操作风险等。商业银行通过制定风

险管理策略和监管措施，降低和控制风险，保证银行的安全稳健运营。

六、资产负债表

资产负债表是商业银行用以记录和呈现其资产、负债和净资产等信

息的财务报表。资产负债表分为资产一栏和负债和净资产一栏，反映

了银行的资金来源和运营情况。

七、营业收入

营业收入是商业银行从各类业务中所获得的收益。主要包括利息收

入、手续费和佣金收入以及其他业务收入。商业银行通过经营活动获

取的收入是其盈利的重要来源。

八、资本充足率

资本充足率是商业银行资本充足程度的指标。资本充足率的高低反

映了商业银行应对风险能力的强弱。根据监管要求，商业银行需要维

持一定的资本充足率，以保证其正常运营和风险承受能力。

九、洗钱

洗钱是指将非法获取的资金通过一系列手段，使其在合法经济活动

中流通的过程。商业银行在开展业务时，需要建立反洗钱机制，对客

户的资金来源进行合规审查，以防止洗钱活动的发生。

十、金融监管

金融监管是指政府机构对商业银行和其他金融机构进行监督和管理

的行为。金融监管旨在保护金融市场的稳定和公平，防范风险和保护

消费者的利益。

总结：

商业银行经营与管理涉及众多名词，其中存款、贷款、信用、利率、

风险管理、资产负债表、营业收入、资本充足率、洗钱和金融监管等

是常见的关键名词。了解和理解这些名词对于理解商业银行的运作和

管理非常重要。商业银行需要通过科学的经营和风险管理，保障客户

利益，实现可持续发展。