商业银行期末复习(终极版) .pdfVIP

1、商业银行的经济职能(简答)

①信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。实质是通过银行的负债业务，把社会上的各种

闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。

②支付中介商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在帐户上的

转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者

和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。

③信用创造商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。

④金融服务在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进

资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。

2、单一银行制（独家银行制）特点：银行业务完全由各自独立地商业银行经营，不设或限设分支机构（在美国

很普遍）优点：①限制银行间的吞并和金融垄断，有利于自由竞争②有利于协调银行与地方政府间的关系，使银

行经营更适合本地区的发展需要③各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活。④管理层次少，有利于中央银

行进行管理和控制。缺点：①商业银行不设分支机构，与现在经济的横向发展、商品交换范围的不断扩大存在着

矛盾，同时，在计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制②银行业务多集中于某一

地区、某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响，筹资不易，风险集中③银行规模较小，经营成本高，不易

取得规模经济效益。

3、分行制：法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构（我国）优点：①分之机构较多，

分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以

降低放款的平均风险，提高银行的安全性；②银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，

取得规模效益；③由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。缺点：①在于容易造成大银行对小银行的吞并，

形成垄断，妨碍竞争；②银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。

4、政府对银行业监管的内容？

政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则—camel（骆驼）原则：

①C（capital）代表资本，最重要的是对资本充足率的监管，银行损失的缓冲器

②A(asset)代表资产，资产品质是政府监管部门关注的一个问题。如资产的规模、结构等

③M（management）代表管理，即评价银行管理者的能力、品质和业绩

④E（earing）代表收益，盈利能力主要由资产收益率和资本收益率来衡量

⑤L（liquidity）代表清偿能力，衡量银行满足提款和借款需求的能力却不出售其资产的能力

5、存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行破产

或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。

6、银行资本的功能P23关键是吸收意外损失，消除银行的不稳定因素①资本可以吸收银行的经营亏

损，保持银行的正常经营。②资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。③银行资本有

助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力。④银行资本为银行的扩张、银行新业务、新

计划的开拓与发展提供资金。⑤银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性。

7、实收资本：投资者按照企业章程或合同、协议的约定实际投入银行的资本。

资本公积：由投资者或其他人或他单位投入，所有权归属于投资者，但不构成银行实收资本的那部分资本或出资。

8、计算：资本充足率（P35-39）

资本充足率＝资本/（信用风险加权资产＋12.5*市场风险资本要求＋12.5*操作风险资本要求）

①核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%。

核心资本比率=核心资本/风险加权资产×100%

=核心资本/(信用风险加权资产+12.5×市场风险+12.5×操作风险)×100%≥4

②总资本（一级资本与二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的

100%。总风险资本比率=总资本/风险加权资产×100%

=（核心资本+附属资本）/(信用风险加权资产+12.5×市场风险+12.5×操作风险)×100%≥8

9、银行资本的需求量？P49

①有关的法律规定：各国金融监管部门为了加强控制与管理，一般都以法律的形式对银行资本做出