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商业银行各类监管指标及计算公式

总体而言，商业银行的运行高度受制于各项监管指

标。比如对于每一笔存款银行内部如何定价，要看流动性

指标LCR和流动性匹配率，月末和季末看存款偏离度，一

般存款和同业存款差异要看同业存款/总负债指标是否达

标，总体上一般存款还需要缴纳10-12%不等的存款准备

金。

对于每笔贷款，则要看对资本的消耗，授信集中度是

否超标，狭义贷款额度是否够用，贷款占项目总投资比例

是否超标，出现不良后是否导致不良指标过高，影响拨备

覆盖率、不良率指标从而影响MPA和监管评级。

在完成小微指标压力之下，很多银行小微投放贷款的

进度决定了本行其他类型贷款的额度。因为如果普惠型小

微贷款投放不足，银行和可能要被迫压制总体贷款规模。

房地产贷款也窗口政策，比例不能超过20%，也意味着想

要做房企融资先做其他领域贷款基数。

总之，银行在实际运行中始终面临着非常复杂的监管

指标框架，本文尝试只是做一点点粗浅的介绍。

一、贷款相关新政及指标

（一）民营企业、制造业、信用贷款相关新政及指标背

景：

2018

201965

2018

2020

431BP

0.61%1.99

20.4%

12.6%

2020MPA

MPA

100

40;30

30

MPA

1

2

3

1

190%

2

3

43%

5

62019*30%

718

*10%

8

930%

1019

*10%

112020120202040%

2020