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商业银行业务经营管理复习资料整理

1、商业银行筹集资本的途径有哪些？

内部筹集：1．增加各种准备金。（剩余股利政策。固定股利支付

率政策。）2．收益留存。外部筹集：1．发行普通股。2．发行优先股。

3．发行资本票据和债券

2、简述内源资本支持资产增长模型。

银行资产的持续增长率为：

SG1=（TA1-TA0）/TA0=△TA/TA0

式中，SG为银行资产增长率；TA为银行总资产；△TA为银行资

产的增加额。

又SG1=△TA/TA0=△EC/EC0

式中△EC为银行股本增加额

SG1=（EC1-EC0）/EC0

={[EC0+ROA（1-DR）TA1]-EC0}/EC0

=ROA（1-DR）TA1/EC0

=ROA（1-DR）/[EC1-ROA（1-DR）TA1]/TA1

=ROA（1-DR）/[(EC1/TA1)-ROA（1-DR）]

上述公式表示了银行资产持续增长与银行资产收益率（ROA）、

银行红利分配比例（DR）和资本比率（EC1/TA1）之间的数量关系。

当其中的三个变量确定后，其余的一个变量就可以由公式获得它们确

切的值。

3、简述我国商业银行资本构成的特点

（1）从中国人民银行对我国商业银行资本构成的规定看，基本上

与《巴塞尔协议》的要求相一致。但现实中，我国商业银行的资本构

成极为单一。

（2）资本充足率过低

4、论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？

从计算资本充足比率的公式看，提高商业银行的资本充足率主要

应从两个方面着手：一是增加分子；二是减少分母。

1．分子策略：增加核心资本和附属资本以提高资本金总额

1）增加核心资本

（1）财政注资：（2）利润留成（3）从股票市场募集资本金（4）

营业税返注

2）增加附属资本

（1）增提准备金（2）发行长期金融债券

2.分母策略：降低风险资产的规模

降低风险资产主要两种途径，一种是调整资产的风险分布结构，

采取信贷资产证券化的形式，信贷资产从表内转到表外，以达到降低

风险资产的目的；一种是从整体上提高资产质量，降低贷款的不良比

率。

5、简述银行负债的重要性。

1）负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决

条件。

2）银行负债是保持银行流动性的手段。

3）银行负债构成社会流通中的货币量。

4）负债业务是商业银行同社会各界建立广泛联系的主要渠道。

5）负债业务是银行业竞争的焦点。

6、简述存款工具创新的原则及种类。

原则：1）规范性原则（要依据银行存款所固有的功能进行设计）

2）连续性原则（存款工具创新必须坚持不断开发，连续创新的原

则。）

3）效益性原则

4）社会性原则

新的存款工具的推出，应有利于平衡社会经济发展所必然出现的

货币供给和需求的矛盾，能合理调整社会生产和消费的关系，缓和社

会商品供应和货币购买力之间的矛盾。

种类：1．可转让支付命令账户2、超级可转让支付命令账户3.可

转让定期存单（CDs）4．货币市场存款账户（MMDA）5.自动转账

服务账户(ATS)6.协定账户(NA)7.个人退休金账户（IRA）8.股金提款

单账户（SDA）9.特种储蓄存款

7、简述存款定价的方法。

1）成本加利润定价法

每单位存款服务的价格=每单位存款服务的经营支出+分配到银行

存款的总支出+售出每单位存款的计划利润

2）存款的边际成本定价法

存款的边际成本法通过比较存款的边际成本与边际资产回报来决

定是否吸引新的存款，只有当边际成本小于边际回报时，才应吸引新

资金来支持资产增长

3）为不同的客户制定不同的价格。

4）根据客户与银行的关系定价。

8、试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。

（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数；