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中国商业银行负债业务概况分析以及对策
一、负债业务现状
(一)负债总量增速下降
从量上讲,2010年底银行业本外币负债总额为88.4
万亿元,同去年比增加14.1万亿元,增幅19%,较去年
下降7.8%。由此显示增速的确下降了不少。具体分类为:
国有控股商业银行43.02万亿元,上升13.5%;全国性
中小股份制商业银行14.05万亿元,增幅25.2%;城市
商业银行7.4万亿元,增长38.5%;其他类金融机构负
债总额24万亿元,增长20.6%。下面从几个角度进一步
分析:
1.从季节上来看,一季度受惯性影响增幅仍然较大,
但之后便有明显的下降。从机构类型来看,国有控
股商业银行仍处于绝对支配地位,但比列在下降,
为2.3%。全国性中小股份制商业银行上升0.8%,
城市商业银行上升1.1%,其他类金融机构上升
0.3%。可以看出,城市商业银行增速最为明显。
2.就上市的16家商业银行来看,其负债总额达到
60.1万亿元,增加17.34%,增速下降9.26%,占
总的比重为68%。其中国有控股商业银行增长
14.96%,下降9.96%;全国性中小股份制商业银
行增长24.48%,下降7.07%;城市商业银行上升
44.94%,增速没有下降,反而上升了4.43%。
一系列数据进一步证实前面的分析,随着经济危
机的影响逐渐降低,中国货币和财政政策逐渐由宽松
回到适度,更进一步的,通胀压力的上升使得回收流
动性更加迫切,与此同时,政府调控房价,更是进一
步控制房地产信贷,这降低了货币乘数,使得存款也
降低了。至于仍然为增长趋势,这一点更是必须的,
毕竟中国经济仍在增长,人们收入总体在上升。到了
2011年,这种趋势仍存在,但随着通胀压力的降低
以及更重要的,为了保持经济增长,央行于近期决定,
自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基
准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25%,
一年期贷款基准利率下调0.25%;其他各档次存贷款
基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。与
此同时,自同日起:(1)将金融机构存款利率浮动区
间的上限调整为基准利率的1.1倍;(2)将金融机构
贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
这一三年半来的首次降息必然更加减少人们的存款
倾向。使得银行类金融机构的负债业务压力进一步上
升。
(二)总体讲公司类存款增速高于个人存款
具体数据为2010年,16家上市商业银行公司类存款
余额27.73万亿元,同比增长19.38%,比上年下降
l2.57%,个人存款增长率为12.89%,比上年下降6.32%,
公司类存款增长率比个人存款增长率高6.49%。其中,
国有控股商业银行公司类存款增长率16.93%,比上年下
降l2.45%,个人存款增长率为l2.23%,比上年下降
5.59%,公司类存款增长率比个人存款增长率多增
4.70%。全国性中小股份制商业银行公司类存款增长
26.05%,比上年下降11.73%,个人存款增长率为
18.08%,比上年下降11.82%,公司类存款比个人存款
多增7.97%。城市商业银行公司类存款增长24.2%,比
上年下降23.08%,个人存款增长率为31.26%,比上年
下降3.65%,公司类存款比个人存款增长率低7.06%。
分析数据得到,国有控股商业银行和全国性中小股份
制商业银行的公司存款增速高于个人,但城市商业银行
的状况是相反的。这体现了城市商业银行吸收公司类存
款方面的不稳定性。而就公司类存款的增长量来讲,国
有控股商业银行的增长率最低,全国性中小股份制商业
银行最高,显示全国性中小股份制商业银行的发展势头
良好,吸引更多的公司将存款储蓄在那里。
不过,就如此横向比较三类银行,自然是全国性中小
股份制商业银行势头最好,而城市商业银行波动较大,
国有控股商业银行剧中。若纵向比较各银行自身发展状
况又会
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