数字普惠金融指数.pdfVIP

惠金融

普指

数

北京大学字数

（21-22）

0101年

目录

一、内容提要1

二、数字普惠金融发展必威体育精装版趋势5

（一）数字普惠金融的增长情况6

（-）数字普惠金融的地区收敛性8

（三）数字普惠金融的东西差异11

（）数字普惠金融的南北差异13

（五）数字普惠金融地区排行榜变化15

三、数字普惠金融指数的应用与注意项18

（一）数字普惠金融指数的主要应用18

（二）数字普惠金融指数应用中的问题24

（三）数字普惠金融指数应用中的注意事项26

四、结论28

参考文献30

附录1:省级数字普惠金融指数（2011-2021）35

附录2：数字普惠金融指标体系与指数计算方法46

（一）数字普惠金融指标体系46

（二）指标无最纲化方法48

（三）层次分析法50

（）指数合成方法51

附录3：北京大学数字金融研究中心简介53

一、内容提要

普惠金融(financialinclusion)可以定义为能有效和全方位地为社会所有阶

层和群体提供服务的金融体系，其初衷意在强调通过金融基础设施的不断完善，

提高金融服务的可得性，实现以较低成本向社会各界人士，尤其是欠发达地区和

社会低收入者提供较为便捷的金融服务。这一概念最初被联合国用于“2005年

国际小额信贷年”的宣传中，后被联合国和世界银行大力推广。到2014年世界

银行已在全球70多个国家和地区与公私合作伙伴联手开展普惠金融项目，全世

界50多个国家和地区设立了改善普惠金融的目标(世界银行集团，2015)o2005

年后，普惠金融的概念引入中国，并得到中国政府的认可。2013年11月，党的

十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式

提出发展普惠金融的理念。2015年底，国务院发布《推进普惠金融发展规划(2016-

2020)》,对普惠金融事业进行了更具体的部署，并在其中明确了普惠金融的定

义：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、

加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社

会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。

无论是在国际上还是在中国国内，普惠金融的概念、理论和实践都经历了一

个逐步深化的过程：从最初重点关注银行物理网点和信贷服务的可得性，到广

泛覆盖支付、存款、贷款、保险、信用服务和证券等多种业务领域(焦瑾璞等,

2015)o在实践层面，中国普惠金融实践已经从最初的公益性小额信贷逐步扩展

为支付、信贷等多业务的综合金融服务，并由于网络和移动通讯等技术的广泛应

用而得到长足发展。当前，中国普惠金融的实践与创新型数字金融显示出很强的

关联性，以互联网科技企业提供金融服务为代表的新型数字金融业务，通过信息

化技术及产品创新，降低金融服务产品的成本，扩大金融服务的覆盖范围，因此

新型数字金融模式已经成为普惠金融的重要源动力和增长点。具体而言，从覆盖

的区域来看，由于传统金融业务需要通过设置机构网点来提高覆盖面，但机构网

点的高成本导致传统金融业务难以渗透到经济相对落后地区。而数字技术与金融

服务的跨界融合克服了这种弊端，一些地区即便没有银行网点、ATM等硬件设