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商业银行经营与管理

大连出版社

一、名词讲明

商业银行：商业银行是以利润最大化为经营目标，以经营存款、放款、转账结算

和汇兑为要紧业务，并以多种形式的金融创新为服务手段的多功能、综合性的专门金

融企业。

网络银行：网络银行是以互联网技术为基础所展开的银行业务。网络银行有两种

形式，一是传统的商业银行开办网络银行业务；二是新显现了一批纯粹的网络银行。

全能银行：全能银行是指不受金融业务分工限制，能够全面经营各种金融业务的

银行，即银行的经营范畴差不多不仅仅局限于存款、贷款、货币兑换等传统服务领域，

成为能够提供银行、证券、保险、信托、信息咨询、租赁等一揽子服务的“金融超市”

或“金融百货公司”。

信用中介职能：信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上闲置资金集

中起来，再运用到国民经济各部门中去，商业银行充当资金供应者和资金需求者的中

介，实现资金的融通。信用中介职能是商业银行最差不多、最能反映其经营活动特点

的职能。

支付中介职能：支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种

货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等活动，如商业银行的代理收付款业务等。

信用制造职能：信用制造职能是指商业银行利用其吸取活期存款的有利条件，通

过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。信用制造

职能是商业银行的专门职能，它是在信用中介和支付职能的基础上产生的。

安全性：安全性是指商业银行在经营资产负债业务过程中，幸免经营风险缺失，

按期收回资产本息的可靠程度，表现在负债的安全和资本的安全两个方面。

流淌性：流淌性是指商业银行能够随时应对客户提现和满足客户合理资金需求的

能力，包括资产的流淌性和负债的流淌性两个方面。

效益性：效益性是指商业银行在业务活动中，在幸免资产遭受缺失的前提下，猎

取利润的能力。效益性是商业银行经营的要紧目标，是评判商业银行经营水平的最核

心指标，也是商业银行最终效益的表达。

总分行制：总分行制是国际上常见的银行体制，是由一家总行和下设的若干家支

行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。

单一银行制：单一银行制是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立或不

被承诺设立分支机构。

全能银行制：全能银行制是指商业银行领域内没有任何限制，它能够经营所有的

金融业务，即不仅能够经营一般的存款、放款业务，而且能够经营信托、投资等业务。

分业银行制：分业银行制是指商业银行依照有关银行法的规定，不能进入投资银

行的领域，即商业银行和投资银行业务是分开的。

股份制银行：股份制银行是按照国家有关公司法律条文的规定，向主管部门注册，

取得法人资格而建立起来的银行，是目前商业银行制度中最常见的形式。

国有银行：国有银行是指由国家注入资本的商业银行，如股份制改造前的中国工

商银行、中国建设银行、中国银行；法国的巴黎国民银行、里昂信贷银行等。

独资银行：独资银行是由一人单独出资亲自或雇人经营，出资人对银行的财产和

盈利有全部支配权，对债务负有无限清偿责任的银行。

合伙银行：合伙银行是由两人或两人以上订立合伙契约、共同出资、合伙经营的

银行，其财产为合伙人共有，盈利按出资多少或契约规定进行分配，合伙人对债务负

有无限清偿责任。

市场准入监管：商业银行市场准入监管是银行业监管部门按照有关法律和市场运

行规则，审批、审核商业银行及其分支机构的设立、业务范畴、新业务品种和高级治

理人员任职资格，以及相应的变更事项的行为。市场准入是商业银行监管的首要环节，

把好市场准入关是保证商业银行稳健运行和金融体系安全的重要基础。

资产证券化：资产证券化的过程实质上确实是将原资产中风险与收益通过结构性

分离与重组，使其转换为能够在金融市场上流通的证券，并据以融资的过程。融资者

将被证券化的资产的以后现金收益权转让给投资者，并使其定价和重新配置更为有效，

从而使参与融资的各方均有所收益。

风险监管指标：商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准

确识不、整体评判、连续监测和识不商业银行风险的重要标准，并为监管部门提供评

判、监测、识不、对比商业银行风险状况的手段和标准。银行风险监管指标设计以风

险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

二、单项选择题

1.A2.A3.A4.D5.D6.C7.A8.D9.C