信用中介 _原创精品文档.pdfVIP

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投

向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

格拉斯-斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，

保证商业银行避免证券业的风险。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户

提存以及银行其他支付的需要。

什么是商业银行，它有哪些功能？

商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用

负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、

调节经济五项功能。

建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？

1、有利于银行业竞争。开展竞争有利于促进银行改善服务，提高经营效率，也有利于降低经营成本，加快

资金周转，从而有利于整个社会经济的发展。2、有利于保护银行体系的安全。早于商业银行业务具有广泛

的社会性和外部性，一家银行倒闭会引起各方面的连锁反应，甚至有可能触发金融危机，最终影响整个国

家的经济发展。3、使银行保持适当的规模。当银行规模合理时，其单位资金的管理费用和其他成本最低，

其服务质量也容易达到最优，有利于提高银行资金效率，有利于经济发展。

核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、

留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。

附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉

的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目

的。

风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级

权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。

为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？

《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。对

资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠

杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。新协议还

考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与

银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的

基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放

在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。

边际存款成本：是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。

回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，

以获得即时可用资金的交易方式。

付息金融债券：指的是在债券期限内每隔一定时间支付一次利息的金融债券。

简述存款创新的原则和存款商品的营销过程

原则：1）规范性原则。存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范，也就是说要依据银行存款所固有的

功能进行设计，从而创造出新的存款品种。2）连续性原则。存款工具创新必须坚持不断开发，连续创新的

原则。3）效益性原则。存款工具创新必须坚持效益性原则，即多种存款的平均成本以不超过原有存款的平

均成本为原则。4)社会性原则。新的存款工具的推出，应有利于平衡社会经济发展所必然出现的货币供给

和需求的矛盾，能合理调整社会生产和消费的关系，缓和社会商品供应和货币购买力之间的矛盾。

营销过程：1、研究确定客户的金融需要2、根据研究成果规划新的服务或改善原有服务3、定价和促销

简述商业银行短期借款的渠道和管理重点

主要渠道：（一）同业借款：指的是金融机构之间的短期资金融通。（二）向中央银行借款：商业银行向中

央银行借款的主要形式有两种：一是再贷款；二是再贴现。（三）转贴现：是指中央银行以外的投资人从在

二级市场上购进票据的行为。（四）回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一

定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。（五）欧洲货币市场借款（六）大面

额存款：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。