《电子商务基础与应用 》课件第9章.pptVIP

2.高度重视电子支付的安全管理

安全性是电子支付的重中之重。办理电子支付的银行应当采取下列措施保证电子支付的安全：

(1)采用符合有关规定的信息安全标准、技术标准、业务标准。

(2)建立针对电子支付业务的管理制度，采取适当的内部制约机制。

(3)具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保电子支付业务处理系统的安全性，确保支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的连续性。(4)提倡银行或非金融机构和客户使用第三方认证，妥善保管密码、密钥等认证数据。

(5)银行或非金融机构对客户的责任不因相关业务的外包关系而转移，并应与开展电子支付业务相关的专业化服务机构签订协议，并确立综合性、持续性的程序，以管理其外包关系。

(6)银行或非金融机构要建立电子支付业务运作重大事项报告制度，按有关法律法规披露电子支付交易信息，及时向有关部门报告电子支付业务经营过程中发生的危及安全的事项。根据审慎性原则，办理电子支付的银行或非金融机构应针对不同客户，在电子支付类型、单笔支付金额和每日累计支付金额等方面做出合理限制：

(1)通过因特网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。(2)为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行或非金融机构结算账户支付给个人银行结算账户的款项，其单笔金额不得超过5万元人民币，但银行或非金融机构与客户通过协议约定，能够事先提供有效付款依据的除外。

(3)银行或非金融机构应在客户的信用卡授信额度内，设定用于网上支付交易的额度供客户选择，但该额度不得超过信用卡的预借现金额度。3.加强电子支付信息的管理

电子支付是通过开放的网络来实现的，支付信息很容易受到来自各种途径的攻击和破坏，信息的泄露和受损直接威胁到企业和用户的切身利益，支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性。(1)银行在物理上保证电子支付业务处理系统的设计和运行能够避免电子支付交易数据在传送、处理、存储、使用和修改过程中被泄露和被篡改。

(2)银行应采取有效的内部控制措施为交易数据必威体育官网网址。

(3)在法律法规许可和客户授权的范围内妥善保管和使用各种信息和交易资料。

(4)必须按照会计档案要求保管电子支付交易数据。

(5)提倡由合法的第三方认证机构提供认证服务，以保证认证的公正性。

(6)及时在境内完成境内发生的人民币电子支付交易信息处理及资金清算。(1)非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供部分或全部货币资金转移服务，包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务。

(2)非金融机构提供支付服务，应当按规定取得《支付业务许可证》。申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。

(3)支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。

(4)支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。

(5)支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性，支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的安全性；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的连续性。9.6P2P网贷

电子商务规模的扩大，资金短缺成为一个尖锐的矛盾。为满足网商，特别是中小网商的资金需求，P2P网贷应运而生。9.6.1P2P网贷的概念

P2P借贷是peertopeerlending的缩写，peer是个人的意思，正式的中文翻译为“人人贷”。是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。

P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在网络世界里能充分享受贷款的高效与便捷。9.6.2P2P网贷的运营模式

1.拍拍贷模式

拍拍贷()是2007年8月上线的国内首家P2P在线借贷平台，它借鉴了美国Prosper的模式，采用竞标方式来实现在线借贷过程。拍拍贷是政府批准经营，已获

得金融信息服务资质的