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ACADEMIC学术

关于金融科技助力普惠金融发展的思考

周园

（浙江金融职业学院金融管理学院浙江杭州310018）

【内容摘要】我国的普惠金融已经取得了巨大成就，如何进一步发挥普惠金融的积极作用是

一个值得研究的课题。金融科技能够提高普惠金融服务覆盖率和用户体验、降低金融服务成本与

提高金融服务效率、促进金融产品创新和包容性、强化风险管理与推进金融监管。因此，需要进

一步提升金融科技助力普惠金融发展，具体来说，需要从加强金融基础设施建设、提升创新能力、

加强政策支持与监管着手。

【关键词】金融科技；普惠金融；发展机制

一、引言智能的结合促进了金融服务数字化转型，移动支付

和在线贷款等数字普惠金融产品打破了地域限制，

普惠金融通过扩大金融服务的覆盖范围，降低既大幅地增强了用户体验，又能使金融服务覆盖更

服务门槛，让更多需要资金的群体获得金融服务支广泛的偏远地区人群，从而惠及更多小微企业和普

持，不仅提高了金融服务的可得性和可负担性，还通民众，为普惠金融的普及奠定了坚实基础。

被作为推动社会经济发展、缩小贫富差距的重要工（二）普惠金融覆盖范围更加广泛

具，也是我国重要的金融发展战略方向之一。我国普惠金融服务的覆盖范围持续扩大，基础金融

普惠金融虽然取得了巨大成就，但是进一步发展也服务覆盖面显著提升。截至2023年，银行机构网

遇到了较大的挑战。点覆盖率达到97.9%的乡镇（赵萌，2023），银

金融科技以其独特的创新力和广泛的应用前行卡普及率提升，为广大民众提供了便捷的金融服

景，正深刻改变着金融服务的格局。本文旨在探讨务。小微企业融资得到加强，授信户数持续扩大，

金融科技如何助力普惠金融发展，通过回顾我国普信贷支持力度不断增强。截至2023年12月底，

惠金融取得的成就，分析金融科技在提升金融服务全国普惠型小微企业贷款余额29.06万亿元，比

覆盖、降低成本、促进产品创新及强化风险管理等上年增长23.27%，新增贷款平均利率4.78%，较

方面的作用机制，进而提出促进金融科技助力普惠2022年下降0.47个百分点，有力有效支持了小微

金融发展的策略建议。企业发展（央视网，2024）。数字支付方式的快

速发展，改善了支付环境，进一步推动了普惠金融

二、我国的普惠金融成就服务的普及。

（三）普惠金融的政策支持与监管优化

我国的普惠金融经过十余年的发展，在利用科从2013年提出普惠金融概念以来，十多年来

技推动创新、普惠金融覆盖范围、金融监管和振兴我国普惠金融得到了长足发展，显然，政府和监管

乡村经济与民生领域等方面取得了重大成就。机构的高度重视是重要因素。2023年国务院发布

（一）技术创新推动普惠金融发展了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国

技术创新是我国普惠金融快速发展的关键动务院，2023），明确了推进普惠金融高质量发展，

力。大数据、云计算提高了信用评估和风险识别的更好满足人民群众和实体经济的金融需求的目标与

精准度，有效降低了服务成本；移动互联网与人工