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商业银行经营管理笔记

第一章：商业银行概述

※※※（名词解释）商业银行概念：指依据公司法和商业银行法设立的，吸收社

会公众存款、发放贷款、办理结算的，以利润最大化作为最终标准和唯一目标的

多功能综合性机构。

※※※商业银行的性质（细看清楚）（作业题中出现）：

（1）商业银行是企业，具有一般企业特征

（2）商业银行是特殊企业，它的经营对象是“货币资金”这一特殊商品

（3）商业银行是特殊的金融企业，这种特殊体现在它与中央银行（服务对象

是金融机构和中央政府）和其他金融机构（提供一种或几种金融服务）的对比。

※※商业银行的职能（记住和理解）（作业题中出现）（应该是考选择判断）：

（1）支付中介职能：指商业银行利用自身的有利地位为商品交易的货币结算

提供一种付款机制。

（2）信用中介职能：这是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职

能。它的意义有三点：①将闲散资金集中起来贷放给资金需求方，实现了资源的

优化配置②将储蓄货币转化为职能资本，扩大了投资规模③实现资本的续短为长。

（3）信用创造职能：形成派生存款，扩大了货币供应量。

（4）政策传导职能：国家许多的经济政策需要商业银行的配合

（5）信息生产和传递职能：商业银行收集掌握了大量信息资料，既指导自身

业务发展也向外界有偿提供。

（6）代理监督职能：一定程度上起着监督企业经营的作用。

※※※商业银行的社会地位（问答题）：

它是国民经济活动的中枢，是社会资本运动的主体，影响着全社会货币资金

的供应数量，聚集了大量社会经济信息，是国家实现宏微观调控的重要渠道

※※商业银行经营的“三性”原则及它们相互之间的关系：

（1）效益性原则：指商业银行进行业务活动最终目的是要实现盈利

（2）流动性原则：指商业银行要在资产不受损失的条件下满足客户存贷款需

求的能力

（3）安全性原则：指商业银行应避免各类风险对其带来的不利影响

商业银行的效益性、流动性和安全性从整体来看是一致的、统一的，但是也

存在矛盾性。统一性表现在各个原则之间是相互配合、相互协调的，矛盾性表现

在一个原则的实现和其他原则存在一定冲突。

※※商业银行经营的六大方针：（1）自主经营（2）自担风险（3）自负盈亏（4）

自我约束（5）自我发展（6）自求平衡

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※※※原始存款和派生存款的概念（名词解释）：

原始存款：指存款人以现金形式存入银行后形成的存款

派生存款：指由银行贷款转入借款人账户未使用的，因贷款衍生而来的那部

分存款（必须的非现金提取条件下）

※※商业银行各种风险的防范措施（作业题中出现）

（1）避免风险：避免涉足高风险的业务

（2）分散风险：对其资产负债业务尽量做到分散化，如地区分散、行业分散

等

（3）转移风险：参加保险、担保条款、套期保值

（4）补偿风险：如将风险报酬加入资金价格，用司法手段保全资产等

※※每章的课后习题中的选择题要好好做

商业银行的设立条件：

（1）要有符合《商业银行法》和《公司法》规定的银行章程

（2）有符合商业银行法规定的最低注册资本（全国性商行十亿，城商行一亿，

农商行五千万）

（3）有具备银行管理的人才

（4）健全的机构和制度

（5）必要的经营场所

（6）设立商业银行还应当符合其他审慎性条件

商业银行的主要特征：

（1）企业特征。商业银行是特殊的金融企业。

（2）环境特征。其生存和发展与外在环境密切相关。

（3）市场特征。只有存在于现代化的市场环境中才能求生存、谋发展。

（4）制度特征。现代商业银行应当实行现代公司治理制度。

（5）科技特征。现代商业银行应当运用必威体育精装版科技装备自己。

（6）管理特征。成功的商业银行离不开科学的管理。

二级准备金：

（1）一级准备金：银行库存现金、在中央银行的存款以及同业存放等

（2）二级准备金：超额准备金、短期国债、其它易于转让的短期证券、商业

票据和银行承兑汇票等。

第二章：商业银行产生与发展

※※商业银行的起源（选择判断）

人们公认的早期银行业的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。意大利的威

尼斯银行成立于1171年。1694年，在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家

资本主