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商业银行经营管理答案..

2011级金融学《商业银行经营管理》课程参考答案

第一章导论

一、名词解释

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负

债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创

造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各

种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各

部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融

通。它是商业银行最基本的功能。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货

币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。它是商业银行

的传统功能。

信用创造：信用创造是商业银行的特殊功能，它是指商业银行利

用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，

而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

分行制：分行制银行是指那些在总行下，可在本地或外地设有若

干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

持股公司制：持股公司制银行又叫集团制银行，即由一个集团成

立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

流动性：指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准主要有资产

变现的速度和资产变现的成本。

六、简答

1.答：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹

集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，

并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

它的主要功能有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调

节经济。

2.答：商业银行对整个社会经济活动产生显著的影响，在国民经

济中居于重要地位。1

（1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢；

（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响；

（3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心；

（4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础；

（5）商业银行已成为社会资本运动的中心。

3.答：建立商业银行体系要遵循一些原则，主要有：

（1）有利于银行业竞争；

（2）有利于保护银行体系的安全；

（3）使银行保持适当规模。

4.答：商业银行一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管

理系统四个系统。

（1）决策系统主要又股东大会和董事会以及董事会以下设置的各

种委员会组成。其中股东大会是商业银行的最高权力机构，董事会是

由股东大会选举产生的决策机构，一般在董事会下设置执行委员会、

贷款委员会、考评或薪酬委员会、风险管理委员会、审计委员会和提

名委员会。

（2）执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务、

职能部门组成。其中总经理（行长）是银行的行政首脑。

（3）监督系统由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委

员会以及银行的稽核部门组成。

（4）管理系统一般由五个方面组成，分别是全面管理、财务管理、

人事管理、经营管理和市场营销管理。

5.答：商业银行按照不同标准可划分为不同的类型。按资本所有

权划分可以划分为国有控股商业银行、企业集团所有的银行和股份公

司制的银行；按业务覆盖地域划分可划分为地方性银行、区域性银行、

全国性银行和国际性银行；按能否从事证券业务和其他业务划分可划

分为德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行；按组织形

式划分可划分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行和联合银

行制。

七、论述

答：商业银行的经营目标为安全性、流动性和效益性（盈利性）。

其具体内容如下：一是安全性目标要求银行在经营活动中，必须保持

足够的清偿力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客

户对银行保持坚定的信任。实现安全性目标银行要：合理安排资产规

模和结构，注重资产质量；提高自有资本在全部负债中的比重；必须

遵纪守法，合法经营。

二是流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用

资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。坚持流

动性原则要求商业银行保持一定比例的现金资产和国库券，注重从负

债方面提高整体经营的流动性。

三是效益性（盈利性）目标是银行经营活动的最终目标，这一目

标要求