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经营管理

商业银行经营管理存在的问题及其改进措施

■张淑芳辽宁金融职业学院

摘要：在介绍了商业银行经营管理存在的问题之后，分别针对所存在的问题提出了改进措施。

关键词：商业银行；经营管理；问题；改进措施

一、商业银行经营管理中存在的问题（2）商业银行个别贷款质押的存款资金疑似来源于某燃料

对某商业银行某分行的调查资料显示，2013年至2014年9的贷款资金

月期间，该分行共发放了个人质押类贷款近三千笔，主要为理财例如：2013年11月20日，某燃料在上述分行取得的近两千

产品质押贷款和小额质押贷款，贷款本金合计为二十多亿元，贷万元贷款，同日被转至他行的同名账户；之后在2013年11月27

款余额合计近四亿元，其中的大部分是在2013年12月份发放日至12月4日期间，周某某的银行卡内陆续收到某燃料他行账

的。这当中存在的问题主要有以下几个方面：户转入的资金五百多万元，并且在上述分行办理了六百万元整

1.商业银行利用授信客户关联关系违规办理个人质押贷款存整取及以该存款质押的五百多万元小额贷款，贷款资金被转

方式，虚增存款和贷款规模并完成个金客户类指标入某燃料在上述分行的账户。再如:2014年5月13日，某燃料在

（1）2013年12月6日，上述分行的对私客户朱某的个人卡上述分行取得的一千多万元贷款，通过某某石化上述分行账户

收到某开发区某石化有限公司从他行账户转入的千万元后，通周转后被转入他行同名账户，之后在5月22日，吕某的银行卡

过网银，利用该存款及之后所办理的小额质押贷款资金，共循环中收到某燃料从他行账户转入的用于办理质押贷款的六百多万

办理了几笔几百万元整存整取及以该存款质押的几百万元期限元资金。

为几个月的小额贷款，之后将最后一笔的几百万元贷款资金及通过进一步的调查还发现，上述分行营业部以及它的多家

剩余的一百多万元卡存款转入某石化在该分行的账户；12月31支行均存在着通过发放小额质押贷款的方式虚增存贷款规模并

日，朱某银行卡收到某开发区某燃料油品有限公司从他行账户完成个金客户类指标的情况，并且多数的对私客户与上述分行

转入的几百万元后，循环办理了上述质押贷款的提前还款和整的贷款户有关联。经过统计，2013年至2014年9月间，上述分行

存整取销户业务，支付存贷利差十多万元后，余款又分别转入某发放四十五万元及以上小额质押贷款六百多笔，贷款金额近十

燃料和某石化在该分行的账户。期间上述业务共增加该分行存五万元，完成达标类客户指标三百多户。

款四千万元、贷款三千多万元，客户朱某成为该分行的达标私人3.商业银行的经营导向出现偏差，经营管理基础薄弱，综合

银行客户。竞争力下降

（2）2014年5月22日，上述分行的对私客户吕某的银行卡2013年末，上述分行的人民币存款平均余额增量计划的完

收到某燃料从他行账户转入的六百多万元，在办理了本人上笔成率为40.77%，其中：对公存款平均余额比年初减少了五十多亿

小额质押贷款结清及整存整取销户后，又续办了六百万元整存元，没有完成五十多亿元的增量计划；储蓄存款平均余额增量为

整取及以该存款质押的五百多万元期限为几个月的小额贷款。近十五亿元，完成增量计划十四亿元的105.47%。截至2014年9

之后利用该笔贷款资金，朱某某和朱某又在当日先后循环办理月30日，上述分行各项存款余额为五百多亿元，比年初减少了

了上述金额的整存整取和小额质押贷款业务，最后朱某的贷款近二十亿元，降幅为3.63%。其