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商业银行经营学第五版课后思考题答案第十章

简答

1什么是商业银行，它有哪些功能？

商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以

多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多

功能、综合性服务的金融企业。

商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：

1、信用中介（是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币

资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲

置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。)

2、支付中介（指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币

结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动)、

3、金融服务（是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及

其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，利用电子计

算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务)

4、信用创造（商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过

发放贷款、从事投资业务，而衍生出更多存款，从而阔的社会货币供给量)

5、调节经济（商业银行通过其信用中介活动，调解书会各部门的资

金余缺，同时在中央银行货币政策的指引下，在国家其他宏观政策的影响

下，实现铁街经济结构，调节投资和消费比例关系引导资金流向，实现产

业结构调整，发挥消费对生产的引导作用)五项功能。

2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。

由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动能产生

显著影响，并在国民经济中居于重要地位。

1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（商业银行是从事工商

企业、家庭个人和政府存、贷款业务的金融机构)

2、商业银行的业务活动对社会的货币供给具有重要影响（一方面大

量吸收活期存款，并提供和转账结算服务，另一方面利用存款、投资业务

和支票转账决算服务引来派生存款，并通过各种派生存款的创造和消减影

响社会货币供给，从业影响社会的货币供给)

3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心（商业银行通过其日常

业务活动，详细掌握各行业、部门、企业及家庭个人等全面而准确的信息

为社会经济的发展积极的引导)

4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（政府

制定的财政政策、货币政策和产业政策等宏观经济政策的实施和商业银行

有着密切的关系)

5、商业银行已成为社会资本运动的中心（商业银行和借贷资本运行、

工商企业的资本运动及其他社会资本运动都有着密切的联系)

3、商业银行的经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？为什么？

(1)利润最大化原则：信贷业务是银行传统的主营业务，存贷利商业

银行利润的主要来源因此银行在进行贷款定价时，首先必须确保贷款收益

足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化

(2)扩大市场份额原则：商业银行要在目前金融业竞争日益激烈的情

况下，要求生存，求发展规律，必须在信贷市场上不断扩大其市场份额同

时商业银行追求利润最大化的目标，也必须建立在市场份额不断扩大的基

础上.

(3)保证贷款安全原则：银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款

的安全是银行贷款经营管理整个过程的核心内容

(4)维护银行形象原则：作为经营信用业务的企业，良好的社会形象

是商业银行生存与发展规律的重要基础

一、有利于银行业竞争（开展竞争有利于促进银行改善服务，提高经

营效率，也有利于降低经营成本，加快资金周转，从而有利于整个社会经

济的发展。)国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，

让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。)

二、有利于保护银行体系的安全（由于商业银行业务具有广泛的社会

性和外部性，一家银行倒闭会引起各方面的连锁反应，甚至有可能触发金

融危机，最终影响整个国家的经济发展。各国的银行法中规定银行开业的

最低资本额和银行业务范围，以及银行所必须保持的流动性比率等，都旨

在保护银行经营及银行体系安全的具体表现)

三、是银行保持适当的规模（当银行规模合理时，其单位资金的管理

费用和其他成本最低，其服务质量也容易达到最优，有利于提高银行资金

效率，有利于经济发展。)

4为什么要对商业银行进行监管？如何改善这种监管？

银行监管是指政府和金童管理当局对商业银行进行包括开业管制，分

支机构管制、业务管制、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控