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商业银行流动性风险产生的原因

1.外部因素：外部经济环境的不稳定性是造成商业银行流动性风险的

重要因素之一、如金融市场行情波动剧烈、经济衰退等因素，都会导致银

行资产负债表中的流动性资产迅速下降，同时可能增加流动性负债的追索

风险。

2.资产结构：商业银行的资产结构是有限流动性资产和非流动性资产

的混合体，其中，非流动性资产包括贷款和投资资产等。当银行的非流动

性资产在市场上不容易变现时，就会导致资产变现能力的下降，从而增加

流动性风险。

4.资本结构：商业银行的资本结构也会影响其流动性风险的产生。资

本充足的银行，在面临流动性风险时可以通过增发股票、发行债券等方式

来补充资金，从而缓解流动性风险。而资本不足的银行可能会面临资产负

债错配、无法为流动性资产提供充足的支持等问题，增加了流动性风险的

出现可能性。

5.管理策略：商业银行的管理策略也会影响其流动性风险的产生。如

果银行管理层对流动性风险的评估不充分，或者未能制定合理的流动性管

理策略，就可能导致银行无法及时调整资产结构、合理管理流动性风险，

从而增加流动性风险的发生概率。

为应对商业银行流动性风险的产生，银行需要采取以下措施：

1.完善流动性管理制度：银行应建立完善的流动性管理制度，包括制

定流动性管理政策、流动性调度计划等。通过对流动性资产和负债的合理

安排和管理，提高银行的流动性风险管理水平。

3.控制业务规模和负债结构：银行应控制业务规模和负债结构，避免

过度依赖短期负债，减少流动性风险的敞口。同时，要合理控制贷款发放

规模，避免贷款违约风险导致的流动性风险。

5.建立应急预案：银行应建立应急预案，在出现流动性紧张的情况下，

能够迅速采取措施进行应对。该预案可以包括与其他银行的流动性借贷安

排、向央行借贷等。