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2025年经济师考试保险高级经济实务模拟试题及解答参考

一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）

第一题：

保险案例分析题

案例材料：

某大型制造企业因业务扩展，决定为其员工购买商业保险以应对可能出现的风险。企业人力资源部门负责此次保险购买工作，经过市场调研后，选择了某知名保险公司的团体意外伤害保险。该制造企业有员工数千名，分布在不同的岗位，风险程度有所差异。企业在购买保险时面临几个重要决策：选择合适的保险种类、确定保险金额、选择合适的保费支付方式等。同时，企业也考虑到了员工对保险的认知度和接受度问题。为了确保保险计划的顺利实施，企业制定了详细的保险购买方案，并向保险公司提出了具体的咨询问题。

该大型制造企业在选择保险种类时应该考虑哪些主要因素？

在确定保险金额时，企业应如何平衡保障员工利益和财务负担？请给出具体的建议。

针对员工对保险的认知度和接受度问题，企业应采取哪些措施来提高员工的参与度？

答案：

该大型制造企业在选择保险种类时应该考虑的主要因素包括：

员工的工作性质和风险程度：不同岗位的员工面临的风险不同，需要根据实际工作性质选择合适的保险种类。

企业的财务状况：保险费用会对企业的财务造成一定影响，需要根据企业的经济实力和预算来选择合适的保险方案。

员工的需求和期望：企业需要了解员工对保险的需求和期望，以便选择能够满足员工需求的保险种类。

保险公司的信誉和服务质量：选择有良好信誉和优质服务的保险公司，能够确保保险计划的顺利实施。

在确定保险金额时，企业应平衡保障员工利益和财务负担的建议包括：

进行风险评估：对不同岗位的员工面临的风险进行评估，以确定不同岗位的保险金额需求。

制定分层次的保险计划：根据不同岗位的风险程度和员工的工作特点，制定不同层次的保险计划，以满足员工的保障需求。

考虑保费预算限制：在确定保险金额时，需要考虑到企业的保费预算限制，确保保险计划不会对企业的财务造成过大的负担。

与员工沟通并征求意见：在制定保险计划时，需要与员工进行沟通并征求他们的意见，以确保保险计划能够满足员工的需求和期望。

针对员工对保险的认知度和接受度问题，企业应采取以下措施来提高员工的参与度：

加强保险知识的宣传和教育：通过内部培训、讲座、宣传册等方式，向员工普及保险知识，提高他们对保险的认知度。

提供详细的保险计划说明：向员工提供详细的保险计划说明，包括保险种类、保险金额、保费支付方式等，以便员工了解并参与到保险计划的制定过程中。

鼓励员工参与决策过程：通过员工代表会议、问卷调查等方式，鼓励员工对保险计划提出意见和建议，提高他们对保险的参与度和认同感。

强调保险的重要性：通过宣传保险的保障作用，让员工认识到购买商业保险对工作和生活的重要性，从而提高他们的接受度。

第二题

案例材料

某大型保险公司新推出一款新型保险产品——旅行意外险。该产品的保险责任是在保险期间内，被保险人因意外伤害导致身故或残疾，保险公司按照合同约定给付保险金。此外，该产品还提供紧急救援服务，包括医疗运送、紧急住院安排、行李遗失援助等。

保险公司为了推广这款新产品，承诺在销售的前100名购买者中，将获得额外的赠品。然而，这个赠品是一个价值500元的旅游券，使用范围仅限于保险公司指定的旅行社。赠品发放对象为前100名购买旅行意外险的客户。

假设张先生购买了这份旅行意外险，并在前100名之内获得了旅游券。但在使用旅游券时，张先生发现旅行社提供的旅游行程不符合他的期望，他因此要求旅行社按照旅游券上的承诺提供服务。旅行社拒绝了他的要求，并表示旅游券的使用条款明确规定了使用范围和限制。

张先生于是联系保险公司，希望保险公司能够介入解决纠纷。保险公司表示，他们只负责保险责任部分的赔偿，对于旅游券的发放和使用，他们没有权利干预。

问题

合同解释原则：请结合本案例，说明在解释旅行意外险合同条款时，应遵循哪些原则？

消费者权益保护：张先生作为消费者，在购买旅行意外险和获得赠品的过程中，有哪些合法权益受到了侵害？保险公司和旅行社应承担哪些责任？

法律责任：根据合同法和消费者权益保护法的相关规定，旅行社拒绝履行旅游券使用条款的义务，可能面临哪些法律责任？保险公司是否需要承担一定的责任？

答案

合同解释原则：在解释旅行意外险合同条款时，应遵循以下原则：（1）合同解释应当遵循公平原则；（2）根据合同相关条款及合同目的，采用通常理解方法；（3）若采用通常理解方法仍无法明确解释时，采用不利于制定合同一方的解释原则。

消费者权益保护：张先生的合法权益受到侵害主要体现在：（1）赠品发放对象为前100名购买旅行意外险的客户，但旅游券的使用范围仅限于保险公司指定的旅行社，限制了张先生选择旅行社的自由；（2）旅行社提供的旅游行程不符合张先生的期望，但拒绝按照旅游券上的