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二月上旬银行从业资格预热阶段同步测试卷（附答案和解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健

经营与可持续发展的基础。

A、风险管理

B、制度文化

C、风险文化

【参考答案】：C

【解析】：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银

行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理

环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也

是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。

2、买入看涨期权，（）。

A、投资者的潜在利润最大值为期权费

B、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

C、是预期标的物价格未来下跌的操作行为

【参考答案】：B

【解析】：当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的

买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期

权费。AB两项，客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，

潜在利润最大为无穷大；D项，买入看涨期权是预期标的物价格未来上

涨的操作行为。

3、商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（）。

［2012年6月真题］

A、包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

B、在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益

率的测算方式和主要依据的披露不充分

C、在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条

规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，

并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合

同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要

依据。

4、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。

A、声誉风险管理部门

B、声誉风险监测部门

C、声誉风险评估部门

【参考答案】：A

【解析】：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随

时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的

业务、政策或运营调整可能产生的反应。

5、借款人以所购自用住房作抵押申请个人住房贷款的，必须将住

房价值的（）用于贷款抵押。

A、70%

B、90%

C、100%

【参考答案】：C

【解析】：《个人住房贷款管理办法》第十六条规定，借款人以所

购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。

6、2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足

率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A、资本评估

B、公司治理

C、市场约束

【参考答案】：C

【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

7、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首

先造成的是（）损失。

A、市场风险

B、流动性风险

C、声誉风险

【参考答案】：C

【出处】:2013年下半年《风险管理》真题

【解析】声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场

表现或日常经营活动产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成

损失的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。

题干所述公众抗议，会使公众对银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。

8、《商业银行信息披露暂行办法》强调，商业银行应于每年（）

月底之前以年度报告的形式对外披露信息。

A、1

B、4

C、12

【参考答案】：B

【解析】：《商业银行信息披露暂行办法》强调，商业银行应于每

年4月底之前以年度报告的形式对外披露信息。

9、花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。

A、个人消费额度贷款

B、专项贷款

C、流动资金贷款

【参考答案】：C

【解析】：流动资金贷款中的无担保流动资金贷款是指银行向个人

发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，

“幸福时贷”是花旗银行推出的是