2024年银行从业资格考试个人理财.docVIP

第九章个人理财业务风险管理

9.1个人理财业务风险

9.1.1个人理财风险的影响原因

1.理财顾问与综合理财服务业务的重要风险是()。D

A.产品风险B.市场风险

C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险

解析：理财顾问与综合理财服务业务风险重要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有依照客户的风险评定进行适配也许会给客户带来的风险。

2.理财产品所面临的最常见甚至最重要的风险是()。B

A.汇率风险B.基础资产的市场风险

C.支付条款中的支付结构条款D.理财机构的投资管理风险

解析：银行所发行的个人理财产品大多数是与不一样的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最后利用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最重要的风险。

3.产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中，假如某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就轻易给客户带来投资损失，这是因为支付条款设计中的尤其安排，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。(错)

解析：这属于因为支付条款的设计缺陷导致的投资风险。而因为支付条款的设计尤其安排是例如增信措施、流动性或期限安排。

4.理财资金的投资管理风险重要包括()。BD

A.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险

C投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险

解析：理财资金的投资管理风险重要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险重要来自投资团体的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指因为理财资金交易活动中包括第三方交易对手，从而不可防止地面临交易对手不履约的信用风险。

9.1.2个人理财产品风险评定

5.银行理财产品也许面临的风险类型有()。ABCDE

A政策风险B.信用风险C.市场风险D.提前终止风险E.延期风险

解析：银行理财产品风险能够分为如下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

6.理财产品(计划)包括的有关交易工具面临的风险不包括()。C

A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险

7.商业银行开展个人理财业务，应防范的风险不包括()。B

A.流动性风险B.管理风险和战略风险

C.法律风险和声誉风险D.市场风险和信用风险

8.货币型理财产品面临的流动性风险和信用风险的情况是（）D

A流动性风险大，信用风险高B流动性风险大，信用风险低

C流动性风险小，信用风险高D流动性风险小，信用风险低

9.因为银行资产负债或表外业务到期日的不一样或是重定价的时间不一样而产生的风险是()。C

A.基差风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.选择权风险

解析：重新定价风险是最重要的利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间(对浮动利率而言)和到期日(对固定利率而言)的不匹配。

10.理财产品的风险评定中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的()ABE

A.方差B.标准差C.有关系数D.β系数E.VaR

解析：理财产品的风险评定可采取定性、定量两种措施，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR措施也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大也许损失。

11.下列不属于风险衡量指标的是（）C

A方差B标准差C平均差D变异系数

12.下列投资方式中由左到右风险依次减少的是()。C

A.股票基金、政府债券、股票、储蓄

B.政府债券、股票、股票基金、储蓄

C.股票、股票基金、政府债券、储蓄

D.股票、政府债券、股票基金、储蓄

解析：股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄一般被视为无风险投资。

9.2面临重要风险

13.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等重要风险。ABC

A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.信用风险E.流动性风险

解析：个人理财顾问服务和综合理财服务面临的重要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包括的有关交易工具具备的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。

14.下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是()。D

A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服