“互联网+”时代的银行卡产业发展趋势探析.pdfVIP

互联网+”时代的银行卡产业发展

趋势搡析

钟玮赵葆军

(中国银联山东分公司，山东济南250101)

摘要：“互联网+”时代，银行卡网上交易和虚拟账户支付并存成为支付主流。银行卡在支付形态、安全

性和体验性方面具有优势，有利于提高交易效率、降低交易成本。银行卡产业的自组织、协同进化、适应性、

网络化特征使其具有良好的生态优势。“银行卡+”时代银联应继续引领银行卡产业发展方向，降低交易成本，

防控产业风险，提供全球化的安全、高效、便捷的支付清算服务，加快银行卡产业链价值流动，推动个人支付

产业升级。

关键词：互联网+；支付清算；卡基支付；虚拟账户；银联

中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1674．2265(2016)02—0063—06

一、引言：支付创新顺应了“互联网+”商业形念。平台电商和虚拟账户交易与支付的闭环使用结

态的发展变化合得似乎非常完美，甚至没有第三方平台介入的机

“有贸易必有支付”，自从作为一般等价物的货币会。在新兴商业领域(订单消费、对称消费)，其使

诞生以来，以货币为载体的支付工具在不断变化，用的便利性也超过了传统货币支付形式，借助于

无论是代用货币、信用货币还是虚拟货币，其存在020商业模式抢滩，代表虚拟账户的电商支付平台

形式随贸易的发展而不断变化演进，因此可以说：开始积极布局线下，进入传统银行卡市场结算领

贸易推动了支付工具的不断创新。随着现代服务业域。数字显示，2015年三季度，非银金融机构处理

和金融业的发展，社群和个人需求的差异必然需要网上支付业务交易额12．8万亿元，移动支付金额

一个多层次的商业环境，支付不单是以商品贸易为5057亿元，而同期银行卡跨行交易额为11．O1万亿

基础的，而更多转向服务和金融产品的购买。在元。非银机构线上与银联线下交易总额已各占半壁

“互联网+”时代，伴随蓬勃发展的电商引领的支付江山。

需求，通过柜面办理支付的传统交易模式，显然不从全球范围看，2015年全球电子商务市场预计

能满足人们的支付需求，依托互联网发展的新型支增长至1．7兆亿美元，到2017年将达到2兆亿美元。

付工具不断涌现并得以快速发展，基于银行体系的在此期间，跨国电子商务预计增长21％，而国内电子

支付交易规则也处于不断更新与迭代中。商务增长9％。由于各国的商业环境和监管政策不

毫无疑问，近年来电商经济推升了中国商业流通同，各国不同网上支付工具交易占比有很大的差

效率，推动了市场价格公平，自由的购物体验和良异，银行卡网上交易和本土虚拟账户支付并存依然

好的支付体验尤其使青年人淡化了刷卡支付的概是支付主流，但从消费习惯改善的角度看，电子商

收稿日期：2016．1．15

作者简介：钟玮，供职于中国银联山东分公司；赵葆军，供职于中国银联山东分公司。

金《融发展研究》第2期【63】

务发展趋势不容置疑，网络支付未来发展空间依然这些均说明，银联标准已初步具有全球影响力。据

巨大。央行((2015年第三季度支付体系运行总体情况》报

互联网金融企业资本利得的融资优势和快速的告，截止到三季度末，银行卡跨行支付系统联网特

“烧钱”营销方式极具市场竞争力，而传统金融企业约商户1513．50万户，POS机具1989．30万台，ATM

则受到国家财税政策和审计的严格约束，金融监管机具84．08万台，全国银行卡在用发卡数量52．52亿

的不对称也一定程度限制了其快速应变能力和驱动张，银行卡渗透率已达到48．01％，交易规模持续稳

创新能力。业界普遍开始有这样的疑问：银行卡支步增长。银行卡已在社会零售领域