《银行融资知识》课件.pptVIP

***********银行融资的类型短期融资包括银行贷款、票据融资、应收账款融资等,主要用于满足企业短期流动资金需求。周期较短,利率相对较低。中长期融资包括银行中长期贷款、项目融资、债券发行等,主要用于满足企业的固定资产投资和技术改造需求。期限较长,利率较高。投资性融资包括股权投资、并购贷款等,主要用于支持企业的战略性投资和兼并重组。风险较高但潜在收益也更大。担保性融资包括保函、信用证等,主要用于为企业在交易中提供信用担保。有利于提高企业融资能力和商业信用度。短期银行融资获取短期贷款企业可以向银行申请短期贷款,用于补充营运资金、满足临时性资金需求。银行会根据企业的财务状况和还款能力进行评估。银行承兑汇票融资企业可以通过向银行申请开立银行承兑汇票,获取短期流动资金。这种方式灵活性强,能满足企业不同阶段的资金需求。银行信用证融资企业可以向银行申请开立信用证,以此向供应商进行贸易结算。这可以有效降低企业的资金压力和融资成本。中长期银行融资1稳定资金来源中长期银行融资为企业提供了长期稳定的资金来源,有利于支持企业进行战略性投资和业务扩张。2灵活还款安排中长期融资通常会提供更长的还款期限和更灵活的还款方式,帮助企业合理安排资金流动。3改善资产负债结构中长期融资有助于企业优化资产负债结构,增强财务稳健性。4降低融资成本长期融资往往可以获得更低的贷款利率,从而降低企业的融资成本。获得银行融资的要求财务状况健康银行会重点关注企业的财务报表,包括偿债能力、盈利能力和现金流情况,确保企业具备良好的还款能力。信用记录良好企业需要有可靠的信用记录,包括与银行、供应商和客户的交易历史,展示出良好的信用状况。经营管理优秀银行关注企业的经营管理团队、生产经营模式、行业地位等,确保企业具有可持续的盈利能力。财务报表分析1收益表分析了解企业的收入、成本和利润情况,评估经营绩效。2资产负债表分析分析企业的资产、负债和所有者权益结构,评估财务状况。3现金流量表分析评估企业的现金流动情况,了解其支付能力和融资需求。现金流量分析1营业活动公司从经营活动获得的净现金流2投资活动公司购买或处置长期资产的净现金流3筹资活动公司融资获得和偿还债务的净现金流现金流量分析是评估企业财务状况的关键工具。通过分析企业各项经营活动、投资活动和筹资活动的现金流情况，可以了解企业的现金流状况、投资回报以及负债水平,从而全面评估企业的财务风险和未来盈利能力。资产负债结构分析1资产结构企业资产的构成及其占总资产的比重2负债结构企业负债的构成及其占总负债的比重3权益结构企业所有者权益的构成及其占总资本的比重资产负债结构分析是评估企业财务状况的重要指标。通过分析企业资产、负债和权益的构成及其比重关系,可以了解企业经营模式、融资方式和偿债能力,并为银行提供融资决策依据。风险评估体系1全面风险认知评估涵盖企业经营和财务各方面的潜在风险因素,充分认识自身风险状况。2动态风险监控持续跟踪分析并及时预警,实时应对经营环境的变化。3专业风险评估聘请行业专家进行专业评估,为融资决策提供科学依据。4风险承受能力量化风险指标,确保企业具有足够的风险承受能力。融资方案设计分析企业需求深入了解企业的资金需求、资金用途、还款能力等关键因素,制定切合实际的融资方案。选择适当融资方式根据企业特点,选择银行贷款、债券发行、股权融资等最优融资方式,满足企业资金需求。设计融资结构合理设计贷款期限、规模、利率、担保措施等融资结构,达成银企双方的共同利益。优化融资成本综合评估各种融资方案的费用,选择融资成本最低的方案,提高企业的资金使用效率。融资流程与时间1初步沟通与银行建立初步联系,了解融资需求和基本情况。2材料准备收集和提供所需的财务报表、经营计划等信息资料。3审核评估银行对企业信用状况、偿付能力等进行综合评估。4合同签署双方达成一致后,签订正式的融资合同文件。5资金发放银行在审批通过后,按时将融资款项汇入企业账户。融资成本管理利率成本优化通过谈判、调整贷款期限等方式,降低贷款利率,控制利息成本。手续费成本管控了解各类手续费项目及标准,合理评估必要性,尽量降低手续费支出。复合融资方案结合银行贷款、债券发行、股权融资等,构建多元化融资结构,分散风险。融资过程监控密切关注融资进度,及时处理各项手续,减少因拖延导致的额外费用。政府补贴与优惠财政扶持各级政府提供多种财政补助,如贷款贴息、投资补助等,帮助企业获得更优惠的融资条件。税收优惠企业可享受企业所得税、增值税等多项税收优惠政策,