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大数据下商业银行运营的挑战与对策

[摘要]近些年来，“大数据”这一概念已深入到社会各领域。进入大数据时代后，因信息量巨大，且信息传播速度极快，给商业银行的发展带来了新的挑战。大数据促使商业银行改善传统客户管理模式，催生其新的经营管理方式，使得第三方参与金融竞争，迫使其提升自身管理能力，在这种情况下，商业银行若不及时转变传统的经营管理模式，极易被市场所淘汰。面临大数据环境，应改变传统思维，重视数据治行，扬长避短，

利用大数据不断做好客户管理、新产品的研发及银行内部管理等工作，通过完善数据库、

搭建数据平台、建立数据队伍等方式，切实利用大数据技术提高商业银行的经营管理水平，从而促进商业银行向前发展。

[关键词]大数据时代；商业银行；经营管理策略

一、大数据概述

（一）大数据的基本概念

大数据，又叫“巨量资料”,是指无法利用当前软件工具一定时间范围内进行捕捉、

管理和处理的数据集合，而需新处理模式才可具更强决策力、洞察发现力及流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。大数据的作用并不是体现其庞大的数据量方面，

而体现在其所拥有的海量数据可用于进行分析后用于发现事物的发展规律或事物之间所存在的联系，从而预测事物的未来发展。现大数据广泛应用于各行业领域，包括工业、科学、教育、医疗等，并于各领域当中发挥着重要的作用，促进了当代社会及经济的快速发展。

（二）大数据的特征

大数据最典型的特征即其“4V”特征，具体地：Volume（大量），指其数据规模非常大。据相关调查表明，现银行所拥有的数据量约为619拍字节，于各行业中居第五位

[1].Velocity（高速），指其获取数据的速度非常快。伴随互联网的不断发展，现信息传播的速度极快，数据的获取也更加容易。Variety（多样），指其数据类型具多样化。大数据包括结构化数据、半结构化数据及非结构化数据，具体的有音频、视频、文本、点击流、信号等。Value（低价值密度），指其可利用低数据成本创造较高价值。大数据的成本较低，但经采集、分析和使用后，其所带来的商业价值极高。

二、大数据时代给商业银行带来的影响

（一）改善了传统客户管理模式

传统商业银行对于客户的管理主要是采取“记录”客户信息的方式，包括客户姓名、身份证号、银行账号、交易流水、授信额度等。但伴随市场的发展，尤其是进入大数据时代后，此客户管理模式显然无法满足商业银行的需求，由此而产生了基于关系管理的客户关系管理系统这种新型客户管理模式。客户关系管理不仅包括对客户之间关系的管理，而且还包括同一客户于不同时间点的关系管理，即客户的关系营销及全生命周期管理。关系营销是当前各商业银行的发展重点，而全生命周期管理目前尚处理论阶段，其认为伴随时间的推移，客户自身价值的提高将会给银行带来巨大的经济利益。

（二）催生了新的经营管理方式

进入大数据时代，由于人们价值观、生活方式、沟通方式等的改变，商业银行的经营管理方式也发生了巨大的变化。当前商业银行所采取的经营管理方式主要包括以下几种：第一，实时营销，即依客户实时状态实施营销，如针对客户所在地、最近消费、最近停留网页等信息实施有效营销；第二，社交网络营销，即通过对客户言论和行为进行捕捉、分析后实施具针对性的营销。当前各商业银行所开展的社交网络营销主要有通过微博、微信

等平台实施的营销；第三，事件式营销，即着眼于“事件”实施的营销，其中“事件”是指客户行为或是交易状态等发生较大变化，当发生“事件”时，银行管理人员可与营销人员进行沟通，以分析客户可能会产生的需求，从而实施营销活动，为客户提供适当的产品或服务，从而提高营销活动的成功率[2].

（三）促使第三方参与金融竞争

近些年来，基于互联网发展而兴起的第三方金融机构不断增多，使得金融市场竞争愈发激烈。以阿里巴巴为例，其通过旗下的淘宝、天猫等电子商务平台积累了大量的客户网络行为数据，对这些数据进行分析后，阿里巴巴决定涉足金融领域[3].2012年，阿里巴巴推出阿里金融，为客户提供了无抵押贷款服务，客户只需凭以往的信用即可随时贷款，其审批速度、贷款成本及贷款额度等条件较商业银行均更优。2013年，阿里巴巴推出余额宝，这不仅影响了商业银行的传统存款业务，也极大地影响了银行的基金代销业务。（上海论文网）此后，阿里巴巴提出“平台、金融联合数据”的发展战略，在

未来，阿里将为客户提供更多、更复杂的金融服务，使得商业银行面临着更加激烈的金融市场竞争，而这些都是因大数据时代的到来而产生的。

（四）迫使银行提升自身管理能力

进入大数据时代，商业银行为获得更高利润，不仅需提高自身的客户分析能力及营销能力，而且还需充分利用自身客户数据，加强内部管理，以节约银行经